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什么是共同签名人？
共同签署人是帮助借款人获得贷款批准的人。如果借款人不还款，共同签署人同意偿还贷款。如果借款人收入不足或信用不足，贷款人可能会要求共同签署人。如果共同签署人的信用较好，共同签署贷款也可能有助于降低利率。
可能需要共同签署人的贷款的常见例子包括汽车贷款、抵押贷款、学生贷款或 公寓租赁.
共同签署人面临的风险
- 如果主要借款人因任何原因未能付款，则共同签署人将对未付款承担责任.
- 贷款人可以起诉共同签署人，要求其支付利息、滞纳金以及任何涉及追讨的律师费。
- 如果主要借款人陷入财务困境且无法偿还贷款，且共同签署人也未能偿还贷款，贷款人也可能决定扣押共同签署人的工资。
- 如果错过付款或主要借款人没有按时付款，则可能会损害共同签署人的信用评分。
- 为了避免错过付款或延迟付款损害共同签署人的信用评分，共同签署人应确保按时付款，如果主要借款人不能按时付款，则共同签署人应付款。
- 如果联署人开始为主要借款人还款，那么联署人拿回钱的唯一方法就是起诉主要借款人。这导致了下一个风险……
- 共同签署可能会损害主要借款人与共同签署人之间的关系。共同签署需要很大的信任，即主要借款人有能力偿还贷款，并在整个贷款期间按时还款。
- 有时，如果一个人负债过多，贷款人会拒绝贷款。共同签署学生贷款、汽车贷款或抵押贷款可能会给共同签署人增加大量债务。如果共同签署人认为他们在共同签署后不久就需要申请大额贷款，那么共同签署人可能会被拒绝。这是共同签署人需要考虑的事情。
- 很难摆脱学生贷款的共同签署贷款。如果主要借款人申请破产，学生贷款将不会被免除。共同签署人可能会对主要借款人的学生贷款的所有还款负责。
- 如果贷款人免除了贷款，国税局将把剩余的贷款金额视为“债务免除收入”。这意味着共同签署人必须就贷款金额纳税，就好像贷款金额是收入一样。
对借款人的好处
- 共同签名人可能会有所帮助：
- 减少公寓租赁的押金
- 获得较低的汽车贷款利率和较低的每月还款额
- 获得较低利率的抵押贷款
- 获得较低利率的私人学生贷款
- 有共同签署人对借款人来说很有帮助。如果借款人没有证明他们的收入“足够”来担保贷款，如果借款人的信用不良，或者信用记录不够，或者债务太多，那么可能需要共同签署人。
- 在决定贷款人是否批准借款人的贷款时，将考虑共同签署人的收入和信用。
- 共同签署人可能会要求借款人签署一份协议，承诺如果共同签署人未能偿还贷款，借款人将向共同签署人支付一定金额。
- 共同签署人还应该有权访问贷款账户，以确保按时付款。
- 您应该计划与共同签署人进行公开沟通，讨论您的财务状况、每月还款额以及贷款期间可能出现的任何问题。
相关法律术语
根据马里兰州法律，有几个词的含义与共同签署人密切相关，您应该熟悉这些词。这些词包括 次要债务人, 保证及 住宿方.
次要债务人
A 次要债务人 是签署贷款来帮助他人的人。被帮助的人被称为 主要债务人. 顾名思义， 主要债务人 是贷款人向其寻求贷款偿还的第一个人。如果 主要债务人 未能偿还贷款，贷款人将寻求 次要债务人.
阅读法律： 马里兰州法典，商法 § 9-102(a)(73)
例如，大学毕业后，爱丽丝需要一辆车去上班，但因为这是她的第一份工作，而且她还年轻，爱丽丝没有收入记录和良好的信用记录。爱丽丝找不到愿意借钱给她买车的银行。爱丽丝请她的叔叔鲍勃为贷款担保，因为鲍勃叔叔的信用很好。有了鲍勃叔叔，贷款就被批准了！爱丽丝是 主要债务人 鲍勃是 次要债务人。如果 Alice 不按月偿还贷款，Bob 将负责偿还。
保证
A 保证 是指同意在他人未能偿还债务或履行义务时承担法律责任的人。根据马里兰州法律，如果 保证 偿还 主要债务人， 保证 可以对 主要债务人 拿回她的钱。
阅读法律： 马里兰州法典，商业法 § 15-401
两年后，爱丽丝失业了，不再支付新车的月供，鲍勃叔叔将被要求开始支付。 保证，Bob 叔叔可以对 Alice 提起诉讼，以获得判决。如果判决被批准，Alice 将不得不开始向 Bob 叔叔付款，而不是偿还贷款人。
住宿聚会
An 住宿方 是为他人签署贷款，但不收取任何好处的人。收取好处的人被称为 接纳方。 就像 保证， 住宿方 可以起诉 接纳方 如果 住宿方 必须付款。
阅读法律： 马里兰州法典，商法 § 3-419(a) 和 (e)
在示例中，Alice 是 接纳方 因为她得到了好处——她可以开她的新车。鲍勃叔叔是 住宿方 因为他没有得到任何好处——他没有开新车。
担保人与融通方的区别
A 保证 除了 主要债务人 而 住宿方 代替的标志 主要债务人.