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什么是财务困难？
财务困难是指一个人由于不可预见或意外的情况而无法偿还债务和账单的情况。不可预见或意外的情况包括：
- 就业状况的变化（例如休假、失业或工作时间减少）
- 重大生活事件（如关系破裂或家庭成员去世）
- 受伤或生病
- 紧急事件或自然灾害
如果你无法支付账单该怎么办
联系你的贷款人、贷款服务商和其他债权人
拖欠还款可能会对您的信用产生持久影响。如果您拖欠还款的时间太长，债权人可能会让催收机构试图追讨您的债务。如果债务涉及您的房屋，您可能会被迫丧失抵押品赎回权。如果债务涉及您的汽车，您的车辆可能会被收回。
如果您现在无法付款、需要更多时间或想要讨论付款方式，请联系您的贷方，说明您的情况以及您可以选择的付款方式。信用卡公司和其他债权人可能会提供多种选择来帮助您。他们可能提供的一些选择包括：
- 暂时减少或推迟付款
- 注意：一些债权人可能会对减少或延期付款施加条件，例如增加利息。
- 降低利率
- 贷款延期
- 免除某些费用，如 ATM 费用、透支费用和滞纳金
- 其他还款灵活性
一些贷方可能还愿意不向信用报告机构报告逾期付款的情况。
当联系你的贷款人时，请准备好解释：
- 您的财务和就业状况
- 您能负担多少
- 你什么时候可以重新开始定期付款
- 您的收入、支出和资产
如果您能够通过电话（或亲自）与债权人制定计划，请务必以书面形式确认所有协议。
考虑与信用顾问合作以了解您的选择
信誉良好的信用咨询机构通常是非营利组织，可以就您的资金和债务向您提供建议，并帮助您制定预算。有些机构还可以帮助您与债权人谈判。这些训练有素的专业人士提供的建议收费很低甚至免费，他们将与您合作：
- 讨论你的情况
- 评估选项
- 帮助您与贷款人和服务商进行谈判
什么是困难信？
困难信函向贷方解释导致您无法偿还债务的情况。信函提供了具体细节，例如困难开始的日期、原因以及您预计困难将持续多长时间。如果您请求帮助，许多债权人会要求提供困难信函。
在您的困难信函中，您应该详细描述您请求的援助类型。例如，您的信函可能要求以下一项或多项：
- 暂停付款
- 减少付款
- 确保较低的利率
- 延长贷款期限
- 免除滞纳金
需要考虑的事项
- 写信之前，先与房东、抵押贷款公司或债权人沟通。仅仅发送信件可能效果不佳，因为即使能收到，也需要花费相当长的时间才能到达需要的人手中。与债权人沟通将使您能够制定任何付款计划的细节，然后您可以在信中确认这些细节。
- 请务必将信件直接发送给与您交谈过的人员，以确认您减少付款计划的请求。
- 确保您的信函包含所有必要的信息，包括帐号、房产地址以及可以联系到您的电话号码。
- 一定要保留这封信的副本。在某些情况下，你可能希望通过挂号信寄出这封信。你也可能希望将这封信传真给公司。
样本信
在最近的政府关门期间，联邦人事管理办公室提供了以下模板，供联邦雇员向债权人写困难信。这些模板包括写给债权人和抵押贷款公司的信。
致债权人的信函样本
亲爱的（与您通话的公司或个人名称）
这是为了确认我们在（日期）的谈话，其中我们讨论了暂时减少我的每月付款。
正如我们讨论过的，我是一名联邦雇员，最近由于机构资金短缺而被暂时停职。因此，我的收入大幅减少，我无法支付每月的全部费用以及其他费用。
正如我们在谈话中达成的协议，我将能够定期支付 _______ 美元。我意识到我有责任支付剩余的款项，当我重返工作岗位时，我将立即与您联系，制定计划来处理减少的款项。我也会与您保持联系，让您了解我的收入状况。
我感谢您愿意与我合作并且在这个困难时期给予我理解。
真诚地
（姓名）
帐号
邮寄地址
电话号码
致抵押贷款公司的信函样本
亲爱的（与您通话的公司或个人名称）
这是为了确认我们（日期）的谈话，我们在谈话中讨论了暂时减少我的抵押贷款支付额。
正如我们讨论过的，我是一名联邦雇员，最近由于机构资金短缺而被暂时停职。因此，我的收入大幅减少，我无法支付全部抵押贷款以及其他费用。
正如我们在谈话中达成的协议，我将能够定期支付 _______ 美元。我意识到我有责任支付剩余的款项，当我重返工作岗位时，我将立即与您联系，制定计划来处理减少的款项。我也会与您保持联系，让您了解我的收入状况。
我感谢您愿意与我合作并且在这个困难时期给予我理解。
真诚地
（姓名）
帐号
邮寄地址
电话号码