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什么是信用咨询机构？
信用咨询机构是由在消费者信用、资金和债务管理以及预算方面获得认证和培训的顾问组成的组织。您可以与顾问会面，讨论您的财务状况并制定个性化计划来解决您的资金问题。大多数信用顾问通过在当地办事处的面对面会议、在线会议或电话提供服务。以下是信用顾问可能提供的一些服务示例：
- 为您提供资金和债务管理建议
- 帮助您制定预算
- 帮助您获取信用报告和分数的副本
- 提供教育材料和研讨会
- 制定“债务管理计划”来偿还债务
马里兰州有非营利性和营利性债务咨询服务以及可以为您提供建议的国家组织。
在马里兰州，信用咨询机构受 金融监管专员，由马里兰州债务管理服务法案授权。
阅读法律： 马里兰州法典，金融机构第 12 章第 9 章
什么是债务管理计划？
如果您在偿还债务方面遇到困难，信用顾问可能会为您提供建议或为您所有的债务制定“债务管理计划”。债务管理计划将帮助您减少债务，而无需申请破产。通常，根据债务管理计划，您每月向信用咨询机构支付一笔款项，信用咨询机构每月向您的每个债权人支付款项。
根据债务管理计划，信用顾问通常不会协商减少您的欠款金额。相反，顾问会协商延长您还款的期限，并要求债权人降低利率和免除某些费用，以降低您的每月还款总额。
债务管理计划将在债务管理服务协议中正式确定。根据法律规定，该协议必须包含以下内容：
- 您的姓名、地址和电话号码；
- 提供债务管理服务的机构的名称、地址、电话号码和许可证号码；
- 将提供的债务管理服务的描述以及针对该服务收取的任何费用；
- 将存放您所支付的用于支付给债权人的资金的金融机构的名称和地址；
- 您必须向该机构支付的付款时间表，包括：
- 每次付款的金额和每次付款的到期日；以及
- 债务管理服务提供商将保留的维护费用明细，以及从您向机构支付的每次付款中支付给债权人的金额；
- 参与偿付的每个债权人的名单、欠每个债权人的金额；以及该机构将向每个债权人支付的时间表；以及
- 该机构预计不会参与债务管理计划的债权人名单。
该协议还必须包括一项通知，即任何一方均可随时以书面形式通知另一方撤销债务管理服务协议。
机构不得要求您购买咨询或教育课程，或要求您自愿为任何服务捐款，作为签订债务管理服务协议的条件。机构必须披露他们可能因提供债务管理服务而从您的债权人那里获得报酬，并让您知道签订债务管理服务协议可能会影响您的信用评级和信用评分。他们还必须通知您可以联系 马里兰州金融监管专员 对该机构提出疑问和投诉。
阅读法律： 马里兰州法典，金融机构 § 12-916
信用咨询机构的资金来源是什么？
信用咨询机构的资金来源包括个人捐款、公共和私人拨款、客户费用和“公平份额”。公平份额是针对参与机构债务管理计划的债权人的自愿捐款计划。
信用咨询机构收费多少？
信用咨询机构可以就其提供的债务管理服务收取费用。根据法律规定，机构每次咨询收费不得超过 50 美元。参与债务管理计划的每位债权人的每月维护费不得超过 8 美元，总维护费不得超过每月 40 美元。
信用咨询机构不得收取以下费用：
- 为您准备财务分析或初步预算计划；
- 为您提供债务管理方面的咨询；
- 向您提供他们有执照提供的教育计划；或
- 撤销债务管理服务协议。
阅读法律： 马里兰州法典，金融机构 § 12-918
如何寻找信用咨询机构？
选择信用咨询机构的技巧
- 寻找提供一系列服务的机构，包括预算咨询、储蓄和债务管理课程。避免选择那些在花费大量时间分析您的财务状况之前将债务管理计划作为唯一选择的机构。
- 您的信用顾问应花大约 90 分钟全面评估您的财务状况，然后制定个性化的行动计划来解决您的债务。不要只是填写债务管理计划的申请表。
- 检查与 马里兰州总检察长消费者保护办公室 看看消费者是否对该机构提出过投诉。（如果没有投诉，不要认为这是该机构合法的保证。）
- 您的信贷顾问应拥有大学学位，并接受过贷款、信贷、预算、储蓄和投资方面的课程，以及家庭财务和破产方面的持续培训。在马里兰州，债务管理服务提供商必须获得金融监管专员的许可。
- 您的信用顾问不应该向您收取高额服务费。通常，初始咨询是免费的，制定债务管理计划和继续服务只需支付少量费用。如果可能，请以书面形式获取具体的价格报价，并了解您同意的内容。不要害怕提问。
阅读法律： 马里兰州法典，金融机构 § 12-916
联邦贸易委员会网站上有更多信息和提示 选择信用顾问。
向信用咨询机构提出的问题
- 这个机构是非营利组织吗？
- 这些服务的费用是多少？代理服务是保密的吗？
- 他们会制定适合您需求的计划吗？
- 咨询师是否经过认证？是否提供预算和信用教育机会？
- 我的资金会受到保护吗？
谁在马里兰州提供信用咨询服务？
马里兰州批准的信用咨询机构 可以在美国司法部按州和司法区批准的信用咨询机构名单中找到。 国家信用咨询基金会 提供危机热线（1-800-388-2227）、在线咨询，并列出您所在地区的服务。其网站提供有关如何选择顾问和管理财务的提示，以及分析您情况的工具。基金会的成员组织必须是非营利组织。您还可以尝试找到马里兰州的机构，该机构是 国家信用咨询基金会.
对信用咨询机构有什么期望？
您需要携带什么？
您需要带上您的工资单、贷款信息（包括债权人的联系信息）和信用卡账单。您可能还需要填写一份预算表，其中提供了您花钱的地方的信息，以便您的顾问可以清楚地了解您的财务状况。
您能期待什么类型的解决方案？
通常，信用咨询机构会制定债务管理计划并帮助您获得债权人的批准。一旦您的债权人批准了您的计划，他们中的大多数将停止向您收取额外利息并与您合作减少债务。
关于债务管理计划的提示：
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如果您决定使用债务管理服务，那么您应该与债务管理服务提供商签订书面协议。
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确保你的债务管理计划只包括适当的债务，尤其是确保你 而不去 包括您的抵押贷款。
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如果您打算每月付款一次，请务必与债权人重新设定付款计划，以免产生滞纳金和费用。
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如果您的债务管理计划将您的账单合并为一笔付款，请不要申请更多信用，或尝试开设新的信用卡。
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确保你的债权人已经接受你的债务管理计划 before 你停止支付账单。
如果您对您的代理机构不满意，您该怎么办？
如果您对信用咨询机构提供的服务不满意，您可以通过制定新的债务管理计划转到新的机构。务必通知您的债权人您要更换信用顾问，并且您需要他们批准新的债务管理计划。
阅读法律： 马里兰州法典，金融机构 §§ 12-916 至 12-920
谁负责监管马里兰州的信用咨询机构？
- 马里兰州金融监管部门 是消费者信用咨询机构的主要监管机构。该部门为消费者提供有关其监管企业可疑信用行为的投诉提供论坛，并参与消费者教育和社区推广计划。
提起投诉
金融监管专员负责调查涉及信用咨询机构的投诉。专员办公室处理的投诉仅来自马里兰州居民。投诉必须以书面形式提交，并且必须包括投诉人的姓名、地址和电话号码以及对问题的简短但准确的解释，并说明您希望得到的结果。此外，请附上任何支持您投诉的文件，以帮助该机构更快地解决投诉。请勿发送原始文件，只发送副本。投诉通常需要大约 30 天才能解决。
提出投诉:
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电子邮件: [电子邮件保护]
请务必附上投诉表和证明文件。 -
邮箱：: 金融监管专员办公室
收件人：消费者服务部
1100 N. Eutaw Street，套房 611
巴尔的摩，医学博士21201 -
传真（fax）： 410-333-3866
请在传真上注明收件人为消费者服务部门. -
亲自： 可以预约亲自递交文件或通过办公室的视频会议亭与金融监管部门工作人员进行虚拟会议。如需在线预约，请访问办公室的 在线调度系统.
如果您有疑问或不想提出正式投诉，也可以联系金融监管专员。请通过电子邮件联系消费者服务部门 [电子邮件保护] 或通过电话410-230-6077。