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귀하의 신용 보고서가 중요한 이유는 무엇입니까?
귀하가 신용을 신청할 때 채권자는 귀하의 신용 보고서를 사용하여 신청 승인 여부를 결정합니다. 귀하의 신용 보고서에 의존하는 계정의 예는 다음과 같습니다.
- 신용 카드
- 주택 담보 대출
- 자동차 대출
- 보험
- 아파트나 주택을 임대합니다.
귀하의 신용 보고서에는 다음과 같은 정보가 포함되어 있습니다.
- 당신이 사는 곳,
- 청구서 지불 방법
- 고소를 당했거나 체포되었는지 여부
- 파산 신청을 한 경우.
일부 고용주는 귀하의 신용 보고서를 사용하여 귀하를 채용할지 여부를 결정하기도 합니다. 신용 보고서에 실수가 있으면 신용, 보험, 취업, 주택이나 자동차 임대 또는 구입 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서에 있는 오류는 귀하의 현재 신용을 정확하게 반영하도록 수정될 수 있습니다.
- 추천: 신용 보고서를 정기적으로 검토하여 보고서의 정보가 정확하고 최신인지 확인하십시오.
신용 보고서 사본 요청
Experian, TransUnion 및 Equifax 등 12개 신용 보고 기관에 각각 XNUMX개월에 한 번씩 무료 신용 보고서 사본을 요청할 수 있습니다. 보고서 사본을 요청할 때 동시에 보고서를 요청하거나 보고서 전달을 시차를 두고 요청할 수 있습니다. 보고서를 시차를 두고 작성하면 약 XNUMX개월에 한 번씩 보고서를 받게 됩니다.
보고서 사본을 요청하려면 다음을 방문하세요. annualcreditreport.com, 세 신용 기관이 운영하는 웹사이트입니다. 1-877-322-8228로 전화하거나 다음 양식을 작성하여 보고서를 요청할 수도 있습니다. 연간 신용 보고서 요청 양식 양식을 다음 주소로 우편으로 보내십시오.
연간 신용 보고서 요청 서비스
P.O. Box 105281
애틀란타, GA 30348-5281
신용 보고서를 요청할 때 이름, 주소, 사회 보장 번호 및 생년월일을 제공해야 합니다. 현재 주소에서 2년 미만 거주한 경우 이전 주소도 제공해야 합니다. 이 정보 외에도 각 기관에서는 몇 가지 보안 질문을 할 것입니다. 보안 질문은 본인만이 신용 정보를 얻을 수 있도록 하기 위한 신원 인증 프로세스의 일부입니다.
온라인으로 신용 보고서를 요청한 경우, 일반적으로 인증 절차를 통해 신원을 확인한 후 즉시 해당 보고서에 액세스할 수 있습니다. 전화를 걸거나 우편으로 보고서를 주문한 경우, 보고서는 15일 이내에 우편으로 발송됩니다. 신고를 요청하는 데 사용한 방법에 관계없이 경우에 따라 신고를 받는 데 시간이 더 걸릴 수 있다는 점에 유의하세요.
- 추천: 온라인 주문시 반드시 홈페이지 주소를 정확히 입력해주세요. 보고서 비용을 지불하거나 다른 제품을 구매하도록 유도하는 비슷한 이름의 상업 웹사이트가 있습니다. 또한 무료 신용 보고서를 제공하겠다고 약속하는 팝업 광고, 이메일 또는 텔레마케팅 전화를 조심하십시오. 이러한 요청에 응답하려면 비용이 발생할 수 있습니다. 보고서를 주문하기 전에 연방 정부가 승인한 웹사이트인 Annualcreditreport.com을 사용하고 있는지 다시 한 번 확인하세요.
메릴랜드 거주자는 각 신용 조사 기관의 추가 사본을 이용할 수 있습니다. 메릴랜드 법무장관실은 메릴랜드 법에 따라 귀하의 신용 보고서 사본을 얻기 위해 다음 지침을 제공합니다.
메릴랜드 법에 따라 무료 신용 보고서를 주문하려면 각 신용 보고 회사에 직접 문의해야 합니다. 가장 간단한 방법은 다음 링크에서 온라인으로 주문하는 것입니다.
- 에퀴팩스: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/multiple-free-credit-reports/
- "신용 파일 요청 이유" 섹션에서 "무료 주 신용 파일(거부되지 않음)" 풍선을 클릭하고 메시지에 따라 양식을 작성합니다.
- 익스페리언: www.experian.com/freestate
- 메릴랜드 법률에 따른 무료 사본 주문 지침을 따르십시오.
- 트랜스유니온: https://service.transunion.com/dss/disclosure.page?
- 주법에 따라 개인 신용 보고서의 무료 또는 할인된 가격 사본을 받을 자격이 있음을 나타내는 풍선을 확인한 후 메시지에 따라 양식을 작성하십시오.
귀하는 또한 다음과 같은 이유로 무료 신용 보고서를 요청할 자격이 있습니다.
- 귀하의 신용 보고서에 있는 정보로 인해 신용, 보험 또는 채용이 거절된 경우
- 귀하는 신원 도용의 피해자입니다.
- 귀하는 공공 지원을 받고 있습니다.
- 실직 상태이지만 60일 이내에 취업 신청을 할 것으로 예상되는 경우
이러한 상황에서 무료 신용 보고서를 요청하려면 신용 보고 회사에 직접 문의하십시오.
- 에퀴팩스, 866-349-5191, www.equifax.com
- 익스페리안, 888-397-3742, www.experian.com
- 트랜스유니온, 800-916-8800, www.transunion.com
무료 보고서를 받으려면 불리한 조치가 발생한 후 60일 이내에 이 보고서를 요청해야 합니다.
이러한 상황에서 보고서를 받을 자격이 없는 경우, 1년 이내에 두 번 이상의 신용 보고서를 요청하는 비용을 지불해야 합니다. 귀하의 신용 보고서 사본을 구입하려면 개별 신용 보고서 회사에 문의하십시오.
보고서의 오류 수정
신용 보고서를 받은 후에는 오류가 있는지 조사하십시오. 신용보고회사와 정보제공자는 본 약관에 따라 오류를 정정할 책임이 있습니다. 공정한 신용보고 행위. 신용 보고서에 오류가 있는 경우 신용 보고 회사 및 정보 제공자에게 문의하십시오.
신용 보고 회사에 연락하기
귀하의 신용 보고서에서 잘못된 정보를 발견한 경우 신용 보고 회사에 알리십시오. 회사에 통지할 때 다음 사항을 준수해야 합니다.
- 서면으로 통지서를 제출하세요
- 귀하의 전체 이름과 주소를 알려주십시오
- 귀하가 이의를 제기하는 신고서의 각 항목을 명확하게 명시하십시오.
- 사실과 각 항목에 대해 이의를 제기하는 이유를 기술하십시오.
- 항목을 제거하거나 수정하도록 요청
- 귀하의 입장을 뒷받침하는 문서의 사본(원본 아님)을 포함하세요.
문제의 항목에 동그라미를 친 보고서 사본을 포함할 수도 있습니다. 신용 보고 회사가 이를 받았다는 사실을 문서화할 수 있도록 “영수증 반환 요청”과 함께 요청을 우편으로 보내십시오. 우편으로 보낸 편지와 동봉한 모든 내용의 사본을 보관하십시오.
신용 보고 회사는 분쟁이 경미하다고 판단되지 않는 한 일반적으로 30일 이내에 문제의 항목을 조사해야 합니다. 또한 데이터를 제공한 조직에 정보를 전달해야 하며, 해당 조직도 이를 조사하고 신용 보고 회사에 다시 보고해야 합니다. 논쟁의 여지가 있는 정보가 부정확한 것으로 밝혀지면 조직은 귀하의 파일이 수정될 수 있도록 세 신용 보고 회사 모두에 통보해야 합니다.
신용 보고 회사는 조사 결과에 변화가 있을 경우 결과를 서면으로 제공하고 무료 신용 보고서 사본을 제공해야 합니다. 이는 일반적인 연간 무료 보고서로 간주되지 않습니다. 귀하가 요청하는 경우 신용 보고 회사는 지난 6개월 및 지난 2년 동안 고용 목적으로 사용된 보고서에 대해 귀하의 보고서를 받은 사람에게 수정 통지를 보내야 합니다.
조사를 통해 분쟁이 해결되지 않으면 분쟁에 대한 설명을 파일에 포함하도록 요청할 수 있습니다. 또한 최근에 귀하의 보고서를 받은 사람에게 귀하의 명세서를 보내달라고 신용 보고 회사에 요청할 수도 있습니다(이 서비스에는 수수료가 있습니다).
정보 제공자에게 연락하기
귀하의 신용 보고서 항목에 대해 이의가 있음을 정보 제공자(신용 보고 회사에 귀하에 관한 정보를 제공하는 개인, 회사 또는 조직)에게 서면으로 알리십시오. 귀하의 입장을 뒷받침하는 문서를 포함하세요. 제공업체가 신용 보고서에 주소를 기재한 경우 해당 주소를 사용하십시오. 그렇지 않은 경우에는 제공업체에 연락하여 편지를 보낼 정확한 주소를 요청하세요. 제공하지 않는 경우 해당 제공업체의 사업장 주소로 보낼 수 있습니다.
신고가 계속되는 경우, 정보 제공자는 신용 보고 회사에 분쟁 사실을 알려야 합니다. 귀하가 제기한 분쟁 항목이 정확하다면 정보 제공자는 신용평가회사에 해당 항목을 업데이트하거나 삭제하도록 알려야 합니다.
신용 보고 회사 또는 정보 제공자에게 보내는 샘플 서신
이것은 신용 보고 회사나 정보 제공자에게 귀하의 신용 보고서에 있는 정보에 대해 이의를 제기하는 데 사용할 수 있는 샘플 편지입니다.
신용 보고 회사 또는 정보 제공자에게 보내는 샘플 서신
귀하의 신용 파일
귀하의 신용 파일에는 귀하가 개설한 모든 계좌가 반영되지 않을 수 있습니다. 신용 보고서에 표시되지 않을 수 있는 일부 유형의 계좌에는 신용 조합 계좌, 휘발유 신용 카드, 여행, 오락 및 지역 소매점이 포함됩니다.
부정적인 정보는 180년 후에만 파일에서 제거될 수 있으며, 파산 정보는 일반적으로 사건이 발생한 날짜 또는 마지막 지불 날짜로부터 XNUMX년 후에 제거될 수 있습니다. 미지급 판결은 XNUMX년 동안 또는 공소시효가 만료될 때까지(둘 중 더 긴 기간까지) 기록에 남을 수 있습니다. 연체 계정은 연체 시점으로부터 최대 XNUMX년 + XNUMX일 동안 보고될 수 있습니다.
범죄 유죄판결을 신고하는 데에는 기한이 없습니다. 연간 $75,000 이상을 지불하거나 신용 또는 생명 보험금이 $150,000 이상인 일자리에 지원하는 경우, 불리한 정보가 일반적인 기한을 넘어 보고될 수 있습니다.
더 알아보기
신용 보고와 신용 보고서의 실수 식별 및 수정에 대한 자세한 내용은 연방거래위원회(FTC)의 기사를 참조하세요. 신용 보고서 오류에 대한 이의 제기.
이 어플리케이션에는 XNUMXµm 및 XNUMXµm 파장에서 최대 XNUMXW의 평균 출력을 제공하는 공정한 신용보고 행위 (15 U.S.C. § 1681)은 소비자 보고 기관의 파일에 포함된 소비자 정보의 정확성, 공정성 및 개인 정보 보호를 촉진하기 위해 제정된 미국 연방 정부 법률입니다.
FTC 리소스: