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채권 추심자는 누구입니까?
채권 추심자는 빚진 채무에 대한 지불을 추구하는 사업을 하는 개인 또는 회사입니다. 그들은 연체 계좌에 빚진 돈을 회수하기 위해 채권자들에 의해 고용됩니다. 채권추심자는 신용카드 빚, 의료비, 개인 대출, 공과금 등을 포함한 다양한 유형의 빚을 추구할 수 있습니다. 채권 추심자에는 추심 대행사, 변호사, 다른 사람을 대신하여 추심하는 채권자, 다른 이름으로 추심하는 채권자 등이 포함될 수 있습니다.
채권 추심자는 전화 통화, 서신, 이메일 및 경우에 따라 법적 조치를 포함하여 다양한 방법을 사용하여 지불을 추구합니다. 그들은 채무자와 지불 계획을 협상하거나 빚진 금액보다 적은 금액으로 부채를 해결하기 위해 합의를 제안할 수 있습니다.
연방법과 주법 모두 부채 추심 관행에 적용됩니다. 이러한 법률은 괴롭힘, 허위 진술 및 불공정한 관행에 대한 제한을 포함하여 채권 추심자가 채권 추심을 시도할 때 할 수 있는 것과 할 수 없는 것에 대한 지침을 설정합니다.
참고: 공정한 채권 추심 관행법 (FDCPA)에 따르면 스스로 징수하는 채권자는 "채무 추심자"가 아닙니다.
정의
- 채권자: 돈을 빚진 사람이나 회사. 채권자는 은행, 금융 기관, 대출 기관, 공급업체 또는 신용으로 상품이나 서비스를 제공했거나 귀하에게 대출을 제공한 모든 당사자가 될 수 있습니다.
- 제3자 채권추심자: 채권자와 같은 다른 주체를 대신하여 부채를 징수하기 위해 고용된 회사입니다.
- 원래 채권자와 달리 제3자 추심자는 연체 계정에 대한 지불을 추구하기 위해 고용된 별도의 법인입니다. 이러한 추심자는 채권자와 독립적으로 운영되며 일반적으로 수수료 또는 회수 금액의 일정 비율을 지불하여 보상을 받습니다.
- 부채 구매자: 채권자로부터 연체된 채권을 할인된 가격으로 매입하는 회사.
- 부채 구매자가 부채를 구매하면 채권자가 되며 부채를 회수할 권리를 갖게 됩니다. 부채 구매자는 빚진 금액을 가능한 한 많이 징수하려는 의도로 부채를 대량으로 구매할 수 있습니다. 그들은 자체적으로 추심 노력을 기울이거나 제3자 추심자를 고용하여 대리 지불을 추구할 수 있습니다.
수집 대행 라이센스 요구 사항
메릴랜드 법에 따르면 징수 대행업체는 다음으로부터 라이센스를 받아야 합니다. 노동부, 금융 규제국. 추심대행업체의 면허현황은 다음을 통해 확인하실 수 있습니다. 라이센싱을 위한 다중 상태 플랫폼인 NMLS.
기업이 무면허 추심 대행업체로 운영되고 있다고 생각되면 변호사에게 문의해야 합니다. 신청 당시 허가를 받지 않은 사업체가 얻은 모든 판결은 무효입니다. 추심 대행업체 면허 부족으로 인해 판결이 무효라고 주장하는 데에는 기한이 없습니다.
연방 채무 추심 관행법에 따라 추심자는 다음과 같은 행위를 할 수 없습니다.
불편한 시간이나 장소에서 연락하기: 채권추심자는 오전 8시 이전이나 오후 00시 이후에는 연락할 수 없습니다. 일반적으로 귀하에게 불편한 장소나 시간에는 연락할 수 없습니다.
변호사 대신 연락하세요: 채권추심자는 변호사가 귀하를 대리한다는 사실을 알고 있는 경우, 채무에 관한 모든 의사소통을 귀하의 변호사에게 전달해야 합니다.
직장에서 연락: 채권 추심자가 귀하의 고용주가 직장에서 연락을 받는 것을 허용하지 않는다는 것을 알면 직장에서 귀하에게 연락할 수 없습니다.
당신을 괴롭히거나 학대하세요: 채권 추심자는 귀하 또는 귀하의 부채와 관련하여 연락하는 사람을 괴롭히거나, 억압하거나, 학대하려는 행위에 가담할 수 없습니다. 여기에는 귀하를 괴롭히기 위해 반복적으로 전화를 걸거나, 위협이나 협박을 사용하거나, 귀하와 대화할 때 나쁜 언어를 사용하는 것이 포함됩니다. 채권추심자는 또한 귀하에게 지불을 강요하기 위해 귀하의 이름이나 귀하의 부채와 관련된 정보를 공개할 수 없습니다.
채무 또는 미납에 따른 결과에 대해 거짓말: 채권추심자는 채권추심을 시도할 때 허위진술이나 허위진술을 할 수 없습니다. 여기에는 빚진 금액을 허위로 표시하는 것, 변호사나 정부 대표라고 허위로 주장하는 것, 미납으로 인한 결과에 대해 허위 정보를 제공하는 것 등이 포함됩니다. 채권 추심자는 자신이 취할 의도가 없는 법적 조치를 취하겠다고 위협할 수도 없습니다.
귀하의 부채에 대해 다른 사람들과 이야기하십시오: 채권추심자는 일반적으로 귀하의 연락처 정보를 얻기 위한 경우를 제외하고는 가족, 친구, 고용주 등 제3자에게 채무에 관한 정보를 공개할 수 없습니다. 제3자와의 통신에서는 통화 목적이 채무 추심이라는 사실을 전달할 수 없습니다.
불공정한 관행 사용: 채권추심자는 채권추심에 있어서 부당한 수단을 사용하는 것을 금지합니다. 여기에는 부채의 일부가 아닌 이자, 수수료 또는 비용을 징수하려는 시도가 포함됩니다. 또한 날짜가 지난 수표를 사용하여 지불하도록 요구할 수도 없습니다.
법률을 읽어보세요: 미국법 제15조, 제41장. V항
메릴랜드의 소비자 부채 추심법에 따라 추심자는 다음과 같은 행위를 할 수 없습니다.
- 힘이나 폭력을 사용하거나 위협합니다.
- 형법 위반과 관련되지 않는 한 형사 기소를 위협합니다.
- 귀하의 신용 평판에 영향을 미치는 정보가 거짓임을 알면 해당 정보를 공개하거나 공개하겠다고 위협하십시오.
- 최종 판결을 받기 전에 부채에 관해 고용주에게 문의하십시오.
- 귀하와 귀하의 배우자(또는 귀하가 미성년자인 경우, 귀하의 부모) 이외의 사람에게 채권추심자가 말하는 사람에게 적법한 필요가 없다는 것을 알면 귀하의 평판에 영향을 미치는 정보를 공개하거나 공개하겠다고 위협합니다. 정보를 위해.
- 비정상적인 시간에, 너무 자주 또는 괴롭히거나 억압하거나 학대하는 방식으로 귀하 또는 귀하와 관련된 사람과 대화하십시오.
- 귀하 또는 귀하와 관련된 사람과 의사소통할 때 나쁜 언어를 사용하십시오.
- 권리가 존재하지 않는다는 것을 알면서 권리를 주장, 시도 또는 집행하겠다고 위협합니다.
- 법적 또는 사법 절차와 유사하거나 정부 기관이나 변호사가 승인, 발행 또는 승인한 것처럼 보이는 커뮤니케이션을 사용하십시오.
법을 읽어보세요: MD 코드, 상법 § 14-201 - 204
추심자가 법령 또는 법률을 위반한 경우
- 문의 메릴랜드 법무장관 소비자 보호부 또는 (410) 528-8662번으로 핫라인에 전화하세요.
- 메릴랜드 노동면허 및 규제부(DLLR)에 문의하세요. 금융 규제 국장.
- 문의 소비자 금융 보호국 (CFPB) 및/또는 연방 거래위원회 (공정거래위원회).
- 메릴랜드 부채 추심법 위반으로 추심자를 상대로 소송을 제기하십시오. 이 법은 개인과 기업, 그리고 채권추심자에게도 적용됩니다. 이 법의 조항을 위반한 추심자는 신체적 부상을 수반하거나 동반하지 않고 겪은 정서적 고통 또는 정신적 괴로움에 대한 손해를 포함하여 위반으로 인해 발생한 손해에 대해 책임을 집니다.
- 일반적으로 채권 추심자에게만 적용되는 연방법에 따라 소송을 제기하세요. 주 법원이나 연방 법원에서 그렇게 할 수 있습니다. 이기면 실제 손해 배상금에 최대 1,000달러의 추가 손해 배상금을 받을 수 있습니다. 변호사 비용도 받을 수 있습니다.
부채 구매자
부채 구매자는 매우 낮은 비용으로 다른 채권자로부터 부채를 구매하는 회사 또는 개인입니다. 종종 원래 채권자나 다른 채권 구매자가 채권을 회수할 수 없어 채권을 매각했습니다. 부채 구매자는 부채를 구입한 다음 부채를 직접 회수하려고 합니다.
부채 구매자는 다음을 수행해야 합니다.
- 위에 언급된 연방 채무 추심 관행법 및 메릴랜드 채무 추심법에 따른 추심자와 동일한 규칙을 준수하십시오.
- 부채 증명을 제공하십시오. 여기에는 신용카드 개설 시 서명한 문서나 해당 계좌를 사용했음을 보여주는 명세서가 포함되어야 합니다.
- 이전 소유자 목록 및 부채 매각과 관련된 서류를 포함하여 부채를 소유하고 있다는 증거를 제출하십시오.
- 당신이 빚진 빚이 얼마나 되는지 설명해보세요. 여기에는 원금, 이자, 연체료가 포함되어야 합니다.
부채 추심에 관해 자주 묻는 질문
빚을 갚지 못하면 어떻게 되나요? 감옥에 갇힐 수도 있나요?
아니요. 법원은 신용 카드 청구서, 의료비 또는 임대료 지불에 대한 소비자 부채를 지불하지 않은 이유로 귀하를 감옥에 넣지 않을 것입니다. 그러나 명령을 받았을 때 출석하지 않으면 법원은 시체 압착 명령을 내릴 수 있습니다. 귀하가 법정에 출두하지 않고 법원이 시신 압착 명령을 발부하면 경찰이 귀하를 체포할 수도 있습니다.
소비자 빚을 갚을 여유가 없는 경우, 법에 따라 채권자가 이를 징수할 수 있는 일이 제한됩니다. 채권자는 귀하를 법정에 데려가 귀하에 대한 판결을 받을 수 있습니다. 채권자가 귀하에 대해 판결을 내리면 귀하의 임금이나 은행 계좌를 압류할 수도 있습니다. 법원은 부채 상환을 위해 대부분의 연방 혜택을 압류할 수 없습니다.
주의사항: 형사 유죄 판결 후 명령된 배상과 같은 다른 유형의 부채를 지불하지 않으면 징역형을 받을 수 있습니다.
내가 빚을 갚지 않으면 무담보 채권자는 어떻게 됩니까?
귀하가 빚을 갚지 않으면 채권자는 전화나 편지로 귀하에게 빚을 갚으라고 요청할 수 있습니다. 채권자는 또한 귀하의 부채를 추심 대행업체에 보낼 수도 있으며, 이 대행업체에서는 전화나 서신을 보낼 수도 있습니다. 때로는 이러한 전화나 편지가 괴롭힘을 당할 수도 있습니다. 귀하가 추심 대행업체에 편지를 써서 연락을 중단하라고 요청하는 경우, 그들은 귀하에게 연락을 중단해야 합니다. 그러나 그것이 귀하를 고소하는 것을 막지는 못할 것입니다.
채권자가 나에게 지불 계약을 제안하는 경우 지불 계획을 세워야 합니까?
지불 계획을 설정할 필요는 없습니다. 지불할 여유가 없다면 지불에 동의하지 마십시오.
부채를 갚을 여유가 있고 지불 계획에 동의하는 경우 서면으로 동의서를 받으십시오. 빚을 갚는 데 사용할 수표나 우편환 부본의 사본을 보관하십시오. 귀하가 부채를 지불했거나 갚았다는 사실을 보여주는 기록을 유지하는 것이 중요합니다.
빚을 갚지 않으면 내 신용에 어떤 영향을 미치나요?
귀하가 빚을 갚지 않으면 대부분의 채권자는 이를 국가 신용 조사 기관에 보고합니다. 이것이 바로 "신용 불량"을 얻는 방법입니다. 신용이 좋지 않으면 아파트 임대, 자동차 구입, 보험 가입, 대출 받기에 어려움을 겪을 수 있습니다. 또한 취업이 더 어려워질 수도 있습니다.
내가 빚을 갚지 않으면 채권자가 나를 법정에 데려갈 수 있나요?
예. 귀하가 돈을 지불하지 않으면 채권자가 귀하를 상대로 소송을 제기할 수 있습니다. 소송을 당하는 경우 귀하의 권리를 보호하기 위해 마감일까지 응답해야 합니다. 그렇지 않으면 기본적으로 패배할 수 있습니다. 채권자가 소송에서 승소하면 판결을 받게 됩니다. 판결은 귀하가 채권자에게 돈을 지불해야 함을 명시하는 최종 법원 명령입니다. 채권자가 귀하에 대해 판결을 내리면 귀하의 임금이나 은행 계좌를 압류할 수도 있습니다.
채권자가 나의 사회보장이나 정부 지원을 받을 수 있나요?
보통은 그렇지 않습니다. 법원은 연체된 세금, 위자료, 자녀 양육비, 학자금 대출 등 특정 상황에서만 연방 혜택을 압류할 수 있습니다. 이러한 상황 외에는 채권자는 정부 혜택을 받을 수 없습니다. 정부 혜택의 예로는 사회보장, 생활보조금(SSI), 퇴역 군인 혜택, 실업 혜택, 근로자 보상, 임시 현금 지원 등이 있습니다. 채권자는 또한 기타 개인 장애 소득 혜택과 대부분의 연금을 이용할 수 없습니다.
채권자가 내 은행계좌에 있는 돈을 압수할 수 있나요?
채권자가 귀하에 대한 판결을 내리면 법원에 귀하의 은행 계좌에 있는 돈을 요구할 수 있습니다. 은행은 귀하의 계좌를 동결하고 채권자에게 돈을 지불할 수 있습니다. 그러나 귀하의 계좌에 $6,000 이하의 돈이 있거나 그 돈이 사회보장연금이나 기타 정부 또는 퇴직 혜택에서 나온 경우 채권자가 귀하의 돈을 가져가는 것을 막을 수 있습니다.
귀하의 은행 계좌가 동결된 경우, 귀하는 돈을 회수하기 위해 법원에 "신청"이라는 서류를 제출해야 합니다. 도움을 받으려면 즉시 변호사에게 연락해야 합니다. 최대한의 보호를 받으려면 30일 이내에 신청서를 제출해야 합니다.
채권자가 내 임금을 압수할 수 있나요?
채권자가 귀하에 대해 판결을 내리면 고용주에게 임금을 “압류”하도록 명령하도록 법원에 요청할 수 있습니다. 임금이 압류되면 고용주는 임금의 일부를 채권자에게 직접 지급합니다. 귀하의 가처분 임금이 주당 주 최저 시간당 임금의 30배 미만인 경우 귀하의 임금을 압류할 수 없습니다.* 어떠한 경우에도 귀하의 가처분 임금의 25% 이하를 압류할 수 있습니다. 이는 귀하가 가처분 임금의 최소 75%를 받게 된다는 것을 의미합니다. 귀하의 가처분 임금은 연방, 주, 지방세, 사회 보장, 실업 보험, 주 직원 퇴직 제도 및 건강 보험에 대한 필수 공제액을 뺀 임금입니다.
참고: 이는 소비자 부채가 아닌 자녀 양육비 압류의 경우에는 해당되지 않습니다.
*이는 귀하가 주당 $450.00 미만을 버는 경우 법원이 임금을 압류할 수 없음을 의미합니다.
채권자가 가구나 옷 등 개인 재산을 압류할 수 있나요?
채권자가 귀하에 대해 판결을 내리면 보안관이 귀하의 개인 재산 중 일부를 가져가거나 "압류"하도록 법원에 요청할 수 있습니다. 그런 다음 채권자는 보안관에게 해당 부동산을 매각하고 해당 매각 대금을 채권자에게 지불하도록 요청할 수 있습니다. 채권자가 귀하의 개인 자산을 판매하려고 시도하는 것은 매우 드문 일입니다. 왜냐하면 자산 가치보다 자산을 판매하는 데 더 많은 비용이 드는 경우가 많기 때문입니다. 채권자는 귀하의 모든 재산의 "공정한 시장 가치"가 $6,000를 초과하지 않는 한 귀하의 재산을 판매할 수 없습니다. "공정한 시장 가치"는 부동산이나 야드 세일에서 부동산을 판매할 경우 현재 상태의 부동산에 대해 얻을 수 있는 돈입니다. 공정한 시장 가치는 귀하가 해당 부동산에 대해 지불한 금액이 아닙니다.