신용 상담

이 페이지의 주제

• 신용상담회사란 무엇인가요?
• 부채 관리 계획이란 무엇입니까?
• 신용 상담 기관은 어떻게 자금을 조달받나요?
• 신용 상담 기관은 얼마를 청구합니까?
• 신용상담기관을 찾는 방법은 무엇입니까?
• 신용상담회사에서 무엇을 기대할 수 있나요?
• 메릴랜드에서는 누가 신용 상담 기관을 규제합니까?
• 분쟁 해결 신청서

신용상담회사란 무엇인가요?

신용 상담 기관은 소비자 신용, 자금 및 부채 관리, 예산 책정 분야에서 인증을 받고 교육을 받은 상담사로 구성된 조직입니다. 상담사와 만나 귀하의 재정 상황에 대해 논의하고 재정 문제를 해결하기 위한 맞춤형 계획을 세울 수 있습니다. 대부분의 신용 상담사는 지역 사무소에서의 직접 미팅, 온라인 미팅 ​​또는 전화를 통해 서비스를 제공합니다. 신용 상담사가 할 수 있는 일의 몇 가지 예는 다음과 같습니다. 

• 돈과 빚을 관리하는 방법에 대해 조언해 드립니다.
• 예산 편성을 도와주세요
• 신용 보고서 및 점수 사본을 얻을 수 있도록 도와주세요.
• 교육자료 및 워크숍 제공
• 빚을 갚기 위해 '부채 관리 계획'을 세우세요
   

이곳 메릴랜드에는 조언을 제공할 수 있는 비영리 및 영리 부채 상담 서비스와 전국 기관이 있습니다.

메릴랜드에서는 신용 상담 기관이 다음의 규제를 받습니다. 금융 규제 국장, 메릴랜드 부채 관리 서비스법에 따라 강화됩니다.

법률을 읽어보세요: MD 코드, 금융 기관 제목 12, 부제 9

부채 관리 계획이란 무엇입니까?

귀하가 부채 상환에 어려움을 겪고 있는 경우 신용 상담사가 조언을 제공하거나 귀하의 모든 부채에 대한 "부채 관리 계획"을 구성하여 귀하에게 도움을 줄 수 있습니다. 부채 관리 계획은 파산 신청 없이 부채를 줄이는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 부채 관리 계획에 따라 귀하는 신용 ​​상담 기관에 매달 한 번만 지불하고 신용 상담 기관은 각 채권자에게 매월 지불합니다. 

부채 관리 계획에 따라 신용 상담사는 일반적으로 귀하가 빚진 금액을 줄이는 것에 대해 협상하지 않습니다. 대신, 상담사는 귀하가 대출금을 상환할 수 있는 기간 연장을 협상하고 채권자에게 이자율을 낮추고 특정 수수료를 면제하도록 요청함으로써 귀하의 전체 월 지불금을 낮추기 위해 노력할 것입니다.

부채 관리 계획은 부채 관리 서비스 계약을 통해 공식화됩니다. 법률에 따라 계약에는 다음이 포함되어야 합니다.

1. 귀하의 이름, 주소 및 전화번호
2. 채무 관리 서비스를 제공하는 기관의 이름, 주소, 전화번호 및 면허 번호
3. 제공될 부채 관리 서비스 및 해당 서비스에 대해 부과되는 수수료에 대한 설명
4. 귀하가 채권자에게 지급하기 위해 지불한 자금을 보관할 금융 기관의 이름과 주소
5. 다음을 포함하여 기관에 지불해야 하는 지불 일정:
   
   1. 각 지불 금액 및 각 지불 기한 날짜 그리고
   2. 부채 관리 서비스 제공자가 보유하게 될 유지 관리 비용의 항목과 귀하가 해당 기관에 지급하는 각 금액에서 채권자에게 지급될 금액,
6. 지불할 각 참여 채권자 목록, 각 채권자에게 지불해야 할 금액, 기관이 각 채권자에게 지급할 지급 일정, 그리고,
7. 해당 기관이 부채 관리 계획에 참여하지 않을 것으로 예상하는 채권자 목록.

또한 계약에는 한쪽 당사자가 상대방에게 서면 통지를 통해 언제든지 부채 관리 서비스 계약을 취소할 수 있다는 통지가 포함되어야 합니다.

기관은 부채 관리 서비스 계약을 체결하는 조건으로 귀하에게 상담이나 교육 세션 구매를 요구하거나 서비스에 대한 자발적 기부를 요구할 수 없습니다. 대행사는 부채 관리 서비스 제공에 대해 채권자로부터 보상을 받을 수 있다는 점을 공개하고 부채 관리 서비스 계약 체결이 귀하의 신용 등급 및 신용 점수에 영향을 미칠 수 있음을 알려야 합니다. 또한 귀하가 다음 기관에 연락할 수 있다는 통지문도 포함해야 합니다. 메릴랜드 주 금융 규제 국장 기관에 대한 질문과 불만사항이 있는 경우. 

법률을 읽어보세요: 메릴랜드 코드, 금융 기관 § 12-916
 

신용 상담 기관은 어떻게 자금을 조달받나요?

신용 상담 기관은 개인 기부, 공공 및 민간 보조금, 고객 수수료 및 "공정한 몫"을 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 공정한 분배는 기관의 부채 관리 계획에 참여하는 채권자를 위한 자발적 기부 프로그램입니다.

신용 상담 기관은 얼마를 청구합니까?

신용 상담 기관은 자신이 제공하는 부채 관리 서비스에 대해 수수료를 청구할 수 있습니다. 법에 따라 기관은 상담 비용으로 $50 이상을 청구할 수 없습니다. 월별 유지 비용은 부채 관리 계획에 참여하는 각 채권자당 $8를 초과할 수 없으며, 총 유지 비용은 월 $40를 초과할 수 없습니다. 

신용 상담 기관은 다음에 대해 수수료를 부과하는 것이 금지되어 있습니다.

1. 귀하를 위한 재무 분석 또는 초기 예산 계획 준비
2. 부채 관리에 관해 상담해 드립니다.
3. 제공할 수 있는 허가를 받은 교육 프로그램을 귀하에게 제공합니다. 또는
4. 부채 관리 서비스 계약을 취소합니다.
    

법을 읽어보세요: 메릴랜드 코드, 금융 기관 § 12-918

신용상담기관을 찾는 방법은 무엇입니까?

신용상담회사 선택을 위한 팁

• 예산 상담, 저축 및 부채 관리 수업 등 다양한 서비스를 제공하는 기관을 찾아보세요. 재정 상황을 분석하는 데 상당한 시간을 소비하기 전에 부채 관리 계획을 유일한 옵션으로 추진하는 조직을 피하세요.
• 귀하의 신용 상담사는 귀하의 부채를 해결하기 위한 맞춤형 실행 계획을 세우기 전에 귀하의 재정 상황을 완전히 평가하는 데 약 90분을 투자해야 합니다. 단지 부채 관리 계획 신청서만 작성하지 마십시오.
• 확인 메릴랜드 법무장관 소비자 보호 사무소 소비자가 해당 기관에 대해 불만을 제기했는지 확인합니다. (그들에 대한 불만이 없다면 그것이 합법적이라는 보장으로 간주하지 마십시오.)
• 귀하의 신용 상담사는 대학 학위와 더불어 대출, 신용, 예산 책정, 저축 및 투자 과정뿐만 아니라 주택 금융 및 파산에 대한 지속적인 교육도 받아야 합니다. 메릴랜드에서는 부채 관리 서비스 제공업체가 금융 규제 국장의 허가를 받아야 합니다.
• 귀하의 신용 상담사는 귀하에게 서비스에 대해 높은 수수료를 청구해서는 안 됩니다. 일반적으로 초기 상담은 무료이며 부채 관리 계획 수립 및 지속적인 서비스에 대한 소액의 수수료만 있습니다. 가능하다면 서면으로 구체적인 가격 견적을 받고 귀하가 동의하는 내용을 이해하십시오. 질문하는 것을 두려워하지 마십시오.
   

법을 읽어보세요: 메릴랜드 코드, 금융 기관 § 12-916

연방거래위원회(Federal Trade Commission) 웹사이트에는 다음에 대한 자세한 정보와 팁이 있습니다. 신용 상담사를 선택합니다.

신용 상담 기관에 물어볼 질문

• 이 기관은 비영리 기관인가요?
• 이 서비스의 비용은 얼마입니까? 대행사 서비스는 기밀인가요?
• 그들은 귀하의 필요에 맞는 계획을 고안해 줄 것입니까?
• 상담사는 인증을 받았나요? 예산 및 신용 교육 기회가 제공됩니까?
• 내 자금은 보호되나요?

메릴랜드에서는 누가 신용 상담 서비스를 제공합니까?

메릴랜드의 승인된 신용 상담 기관 미국 법무부에서 주 및 사법 구역별로 승인된 신용 상담 기관 목록에서 확인할 수 있습니다. 그만큼 신용 상담을 위한 국립 재단  위기 핫라인을 제공합니다(1-800-388-2227), 온라인 상담 및 해당 지역의 서비스 목록을 제공합니다. 해당 웹사이트에서는 상담사를 선택하고 재정을 관리하는 방법에 대한 팁과 상황 분석 도구를 제공합니다. 재단의 회원인 조직은 비영리 단체여야 합니다. 또한, 신용 상담을 위한 국립 재단.

신용상담회사에서 무엇을 기대할 수 있나요?

무엇을 가져와야 합니까?

급여 명세서, 대출 정보(채권자의 연락처 정보 포함) 및 신용카드 명세서를 지참해야 합니다. 또한 상담사가 귀하의 재정 상황을 명확하게 파악할 수 있도록 돈을 어디에 지출하고 있는지에 대한 정보를 제공하는 예산 양식을 작성해야 할 수도 있습니다.

어떤 유형의 솔루션을 기대할 수 있습니까?

일반적으로 신용 상담 기관은 부채 관리 계획을 수립하고 채권자의 승인을 받도록 도와줍니다. 채권자가 귀하의 계획을 승인하면 대부분은 귀하에게 추가 이자를 청구하는 것을 중단하고 부채를 줄이기 위해 귀하와 협력할 것입니다.

 부채 관리 계획에 대한 팁:

• 부채 관리 서비스를 이용하기로 결정한 경우, 부채 관리 서비스 제공업체와 서면 계약을 맺어야 합니다. 

• 귀하의 부채 관리 계획에는 적절한 부채만 포함되어 있는지 확인하고, 특히 지원 귀하의 모기지를 포함하십시오.

• 한 달에 한 번 지불할 경우 채권자와 지불 일정을 재설정하여 연체료 및 수수료가 발생하지 않도록 하십시오.

• 귀하의 부채 관리 계획이 귀하의 청구서를 한 번의 지불로 통합하는 경우 추가 신용을 신청하거나 새 신용 카드를 개설하려고 시도하지 마십시오.

• 채권자가 귀하의 부채 관리 계획을 수락했는지 확인하십시오. 전에 당신은 청구서 지불을 중단합니다.

귀하의 대행사가 만족스럽지 않으면 어떻게 할 수 있습니까?

귀하의 신용 상담 기관이 제공하는 서비스가 만족스럽지 않은 경우, 새로운 부채 관리 계획을 수립하여 새로운 기관으로 이전할 수 있습니다. 신용 상담사를 바꾸고 있으며 새로운 부채 관리 계획에 대한 승인이 필요하다는 사실을 채권자에게 알리는 것이 중요합니다.

법을 읽어보세요: 메릴랜드 코드, 금융 기관 §§ 12-916 ~ 12-920

메릴랜드에서는 누가 신용 상담 기관을 규제합니까?

이 어플리케이션에는 XNUMXµm 및 XNUMXµm 파장에서 최대 XNUMXW의 평균 출력을 제공하는 메릴랜드 금융 규제부 소비자 신용 상담 기관의 주요 규제 기관입니다. 본 부서는 소비자 교육 및 지역 사회 지원 프로그램을 규제하고 참여하는 기업과 관련된 의심스러운 신용 관행에 관한 소비자 불만 해결을 위한 포럼을 제공합니다.

분쟁 해결 신청서

금융 규제 국장은 신용 상담 기관과 관련된 불만 사항을 조사합니다. 국장실에서 접수하는 불만사항은 메릴랜드 거주자에게만 접수됩니다. 불만 사항은 서면으로 작성해야 하며, 불만 사항 제기자의 이름, 주소, 전화번호, 문제에 대한 간단하면서도 정확한 설명, 원하는 결과를 명시해야 합니다. 또한 해당 기관이 불만 사항을 보다 신속하게 해결하는 데 도움이 될 귀하의 불만 사항을 뒷받침하는 문서를 포함시키십시오. 원본서류는 보내지 마시고 사본만 보내주세요. 불만 사항이 해결되는 데는 일반적으로 약 30일이 소요됩니다.

불만 제기:

• 이메일: DLFR불만-LABOR@maryland.gov
  불만사항 양식과 증빙 서류를 반드시 첨부하세요.

• 우편: 금융감독원장실
  수신: 소비자 서비스 부서
  1100 N. Eutaw 스트리트, 스위트 611
  MD 볼티모어, 21201

• 팩스(팩스): 410-333-3866
  팩스를 소비자 서비스 부서에 알리도록 표시하세요..

• 직접 방문: 문서를 직접 전달하거나 사무실의 화상 회의 키오스크를 통해 금융 규제 직원과의 가상 회의를 예약할 수 있습니다. 온라인으로 약속을 잡으려면 사무실을 방문하세요. 온라인 스케줄링 시스템.

질문이 있거나 공식적인 불만 사항을 제기하고 싶지 않은 경우 금융 규제 국장에게 문의할 수도 있습니다. 이메일로 소비자 서비스 부서에 문의하세요. DLFR불만-LABOR@maryland.gov 전화 번호는 410-230-6077입니다.