대출 공동 서명: 위험 및 이점
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공동 서명자 란 무엇입니까?
공동 서명자는 차용인이 대출 승인을 받도록 돕는 사람입니다. 보증인은 차용인이 상환하지 않을 경우 대출금을 상환하는 데 동의합니다. 차용인의 소득이 충분하지 않거나 신용이 충분하지 않은 경우 대출 기관은 보증인을 요구할 수 있습니다. 공동 서명자의 신용이 더 좋은 경우 대출을 공동 서명하면 이자율을 낮추는 데 도움이 될 수도 있습니다.
공동 서명자가 포함될 수 있는 대출의 일반적인 예로는 자동차 대출, 모기지, 학자금 대출 또는 아파트 임대.
공동 서명자에 대한 위험
- 1차 차용인이 어떤 이유로든 지불을 하지 못하는 경우, 보증인은 미납된 지불에 대한 책임을 집니다..
- 대출 기관은 이자, 연체료 및 추심과 관련된 변호사 비용에 대해 보증인을 고소할 수 있습니다.
- 주 차용인이 재정적으로 어려운 상황에 처해 지불을 할 수 없고 보증인이 지불을 하지 못하는 경우, 대출 기관은 보증인의 임금을 압류하기로 결정할 수도 있습니다.
- 지불이 누락되거나 기본 차용인이 기한 내에 지불하지 않는 경우 보증인의 신용 점수가 손상될 수 있습니다.
- 지불 누락이나 지연 지불로 인해 보증인의 신용 점수가 손상되는 것을 방지하기 위해 보증인은 지불이 제때에 이루어지도록 해야 하며, 주 차용인이 지불을 기한 내에 지불할 수 없는 경우에는 보증인이 지불해야 합니다.
- 보증인이 주 차용인을 위해 지불을 시작하는 경우, 보증인이 돈을 돌려받을 수 있는 유일한 방법은 주 차용인을 고소하는 것입니다. 이는 다음 위험으로 이어집니다…
- 공동 서명은 주 차용인과 공동 서명자 간의 관계를 손상시킬 수 있습니다. 공동 서명을 위해서는 1차 차용인이 대출금을 지불할 여유가 있고 전체 대출 기간 동안 제때에 지불할 것이라는 상당한 신뢰가 필요합니다.
- 때때로 대출 기관은 개인의 부채가 너무 많은 경우 대출을 거부합니다. 학자금 대출, 자동차 대출 또는 주택담보대출에 대한 공동 서명은 공동 서명자에게 상당한 양의 부채를 추가할 수 있습니다. 공동 서명자가 공동 서명 후 곧 고액 대출을 신청해야 한다고 생각하는 경우 공동 서명자가 거부될 수 있습니다. 이는 공동 서명자가 고려해야 할 사항입니다.
- 학자금대출은 위탁대출에서 벗어나기가 어렵습니다. 주채권자가 파산하면 학자금 대출은 탕감되지 않습니다. 공동 서명자는 기본 차용인의 학자금 대출에 대한 모든 지불에 대한 책임을 질 수 있습니다.
- 대출 기관이 대출금을 탕감하는 경우 IRS는 남은 대출 금액을 "부채 탕감 소득"으로 간주합니다. 이는 보증인이 대출 금액이 소득인 것처럼 대출 금액에 대해 세금을 납부해야 함을 의미합니다.
차용인이 받는 혜택
- 공동 서명자가 도움이 될 수 있습니다:
- 아파트 임대시 보증금을 줄여보세요
- 자동차 대출에 대해 더 낮은 이자율과 더 낮은 월 지불금을 받으세요
- 더 낮은 이자율로 주택담보대출을 확보하세요
- 더 낮은 이자율로 사립 학자금 대출 받기
- 공동 서명자가 있으면 차용자에게 도움이 됩니다. 차용인이 대출을 확보할 만큼 "충분한" 수입을 올리고 있음을 입증하지 못하거나, 차용인의 신용이 좋지 않거나, 신용 기록이 충분하지 않거나, 부채가 너무 많은 경우 보증인이 필요할 수 있습니다.
- 대출 기관이 차용자를 위해 대출을 승인할지 여부를 결정할 때 보증인의 소득과 신용이 고려됩니다.
- 보증인은 보증인이 대출금을 지불하지 못하는 경우 차용인이 보증인에게 일정 금액을 지불하겠다고 약속하는 계약서에 서명하도록 차용인에게 요구할 수 있습니다.
- 보증인은 또한 대금이 제때에 이루어지도록 대출 계좌에 접근할 수 있어야 합니다.
- 귀하의 재정, 월별 지불금 및 대출 기간 동안 발생할 수 있는 모든 문제에 대해 공동 서명자와 공개적으로 대화할 계획을 세워야 합니다.
관련 법률 용어
메릴랜드 법에 따라, 공동 서명자와 밀접하게 관련된 의미를 지닌 몇 가지 단어를 숙지해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다 2차 채무자, 보증및 숙박 파티.
2차 채무자
A 2차 채무자 다른 사람을 돕기 위해 대출에 서명하는 사람입니다. 도움을 받는 사람을 '도움받는 사람'이라고 합니다. 주채무자. 이름에서 알 수 있듯이, 주채무자 대출 기관이 대출금 지불을 위해 찾는 첫 번째 사람입니다. 만약 주채무자 지불을 하지 못하는 경우, 대출 기관은 다음 사항을 조사하게 됩니다. 2차 채무자.
법을 읽어보세요: 메릴랜드법, 상법 § 9-102(a)(73)
예를 들어, 앨리스는 대학을 졸업한 후 직장에 가려면 차가 필요하지만 이것이 그녀의 첫 직장이고 나이가 어리기 때문에 앨리스는 소득 기록도 없고 좋은 신용 기록도 없습니다. 앨리스는 자동차 구입에 필요한 돈을 빌려줄 은행을 찾을 수 없습니다. 앨리스는 밥 삼촌이 큰 신용을 갖고 있기 때문에 밥 삼촌에게 대출금 공동 서명을 요청합니다. 밥 삼촌과 함께 대출이 승인되었습니다! 앨리스는 주채무자 그리고 밥은 2차 채무자. Alice가 매달 대출금을 지불하지 않으면 Bob이 지불 책임을 지게 됩니다.
보증
A 보증 다른 사람이 채무를 이행하지 않거나 의무를 이행하지 않을 경우 법적 책임을 지기로 동의한 사람입니다. 메릴랜드 법에 따르면, 보증 그 대가로 돈을 갚는다. 주채무자Walk Through California 프로그램, 보증 상대로 소송을 제기할 수 있다 주채무자 그녀의 돈을 돌려받기 위해.
법을 읽어보세요: 메릴랜드 코드, 상법 § 15-401
2년 후, 앨리스는 직장을 잃고 새 차에 대한 월별 지불을 중단하고, 밥 삼촌은 지불을 시작해야 합니다. 다음과 같이 보증, 밥 삼촌은 판결을 받기 위해 앨리스를 상대로 소송을 제기할 수 있습니다. 판결이 승인되면 앨리스는 대출 기관에 돈을 갚는 대신 밥 삼촌에게 돈을 지불해야 합니다.
숙박파티
An 숙박 파티 다른 사람을 위해 대출을 받았지만 아무런 혜택도 받지 못하는 사람입니다. 혜택을 받는 사람을 이라고 합니다. 수용된 파티. 그냥 보증Walk Through California 프로그램, 숙박 파티 고소할 수 있다 수용된 파티 경우 숙박 파티 결제를 해야 합니다.
법을 읽어보세요: 메릴랜드 코드, 상법 § 3-419(a) 및 (e)
예시에서 앨리스는 수용된 파티 그녀는 혜택을 받았기 때문에 새 차를 운전할 수 있게 되었습니다. 밥 삼촌은 숙박 파티 왜냐하면 그는 어떤 혜택도 얻지 못하기 때문입니다. 그는 새 차를 운전하지 않습니다.
보증인과 숙박 당사자의 차이점
A 보증 그 외에도 표지판 주채무자 동안 숙박 파티 대신에 표지판 주채무자.