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• Prêts prédateurs
• Retournement

Prêts prédateurs

Les prêts abusifs se produisent lorsqu'un prêteur cible un acheteur de maison avec un prêt immobilier « subprime ». Un prêt immobilier « subprime » contient des frais hypothécaires excessifs, des taux d'intérêt déraisonnables, ou des pénalités et frais d'assurance. Ce prêt à risque peut augmenter le coût du refinancement de plusieurs milliers de dollars et conduire à une saisie. UN Étude HUD ont montré qu'à Baltimore, les prêts immobiliers à risque sont six fois plus susceptibles d'être utilisés dans les quartiers les plus pauvres et sept fois plus susceptibles d'être utilisés dans les quartiers minoritaires. C'est un problème qui ne fait qu'empirer.

Il est important de noter qu’un prêt subprime n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Le terme « subprime » signifie simplement que le prêt ne répond pas aux exigences de crédit et de propriété de l’emprunteur de la société de prêt. En tant qu'emprunteur à risque, vous pourriez être confronté à un ou plusieurs des problèmes suivants.

• Dépôt de faillite au cours des sept dernières années.
• Saisies.
• Retards de paiement sur les achats à tempérament, le crédit renouvelable ou d’autres types de prêts.
• Privilèges fiscaux récents.

Pourtant, les prêts à risque sont bien plus susceptibles que les prêts à risque d’être prédateurs. Cela est vrai parce que les individus qui répondent à cette définition n’ont pas accès au marché privilégié et sont obligés de recourir à des prêteurs sans scrupules.

« Retourner »

Le retournement se produit lorsqu’un « flipper » cible un acheteur d’une première maison qui pense qu’il n’a pas les moyens de s’acheter une maison ou qu’il a un mauvais crédit. Le « flipper » gagne votre confiance en utilisant ses connaissances et son expérience du processus d’achat d’une maison pour rendre la transaction facile. Le « flipper » promet d'organiser un prêt, de s'occuper de toutes les formalités administratives et peut même vous laisser emménager juste avant la vente. Ce que vous ne savez pas, c’est que le « flipper » a acheté la maison à bas prix, n’a effectué que des réparations esthétiques et vous la vend maintenant à un prix qui dépasse de loin sa valeur. Vous disposez désormais d’un prêt hypothécaire pour le prix de vente gonflé. Le « flipper » abandonne la transaction avec tout l’argent du prêt, mais vous vous retrouvez avec une maison qui ne vaut pas ce que vous devez.

Protection importante contre le « retournement » pour les acheteurs à faible revenu

La Federal Housing Administration ne fournira pas d’assurance pour les maisons revendues dans les 90 jours suivant l’achat. Afin d'éviter le retournement, ces règles exigent qu'une maison soit réévaluée si le prix de revente est supérieur de 100 % au prix d'achat. En outre, les nouvelles règles stipulent que seules les personnes nommées dans le registre officiel, comme un acte ou un titre, peuvent légalement vendre la propriété. Cette règle a été conçue pour empêcher le type de « retournement » qui se produisait à Baltimore et dans d’autres zones urbaines. Cette règle est importante pour les personnes à faible revenu, car la FHA assure presque tous les prêts hypothécaires des acheteurs à faible revenu.

Lire le règlement : 24 CFR 203.37a