Sujets sur cette page
- Dois-je déposer le bilan selon le chapitre 7 ou le chapitre 13 ?
- Un juge peut-il rejeter une demande de mise en faillite ?
- Qui informe les créanciers et les collecteurs de factures ?
- La faillite empêchera-t-elle les collecteurs de factures d’appeler ?
- Combien de temps après le dépôt les créanciers cesseront-ils d’appeler ?
- Puis-je recourir à la faillite pour mettre fin à la saisie de ma maison ou pour mettre fin à d’autres actions des créanciers ?
- Mon employeur peut-il me licencier pour avoir déclaré faillite ?
- Puis-je aller en prison si je déclare faillite ou si je ne paie pas mes dettes ?
- Vais-je devoir aller au tribunal ?
- Le conjoint d’une personne mariée doit-il également déclarer faillite ?
- Puis-je déclarer faillite pour mes dettes, mais sans inclure mes actifs ?
- Vais-je perdre des biens en cas de faillite ?
- La faillite peut-elle éliminer toutes mes dettes ?
- Puis-je conserver des cartes de crédit ?
- Puis-je m’endetter juste avant la faillite ?
Dois-je déposer le bilan selon le chapitre 7 ou le chapitre 13 ?
La décision de déposer le bilan (chapitre 7 ou chapitre 13) dépend de votre situation financière et de vos objectifs spécifiques. La faillite du chapitre 7 s'adresse généralement aux personnes ayant des niveaux de revenus inférieurs qui n'ont pas les moyens de rembourser leurs dettes. Considérez le chapitre 7 si :
- vos dépenses mensuelles dépassent votre revenu mensuel,
- votre revenu est inférieur au revenu familial médian dans votre état, ou
- vous n’avez pas beaucoup d’actifs à conserver.
Vos dettes peuvent être éliminées en vertu du chapitre 7 avec une libération. Mais certains types de dettes ne peuvent pas être acquittés.
Le chapitre 13 s'adresse généralement aux personnes ayant des revenus plus élevés et qui peuvent se permettre de rembourser une partie ou la totalité de leurs dettes au fil du temps. Autrement dit, vous pouvez bénéficier de l'allègement de la faillite du chapitre 13 si votre revenu mensuel dépasse vos dépenses mensuelles. Au titre du chapitre 13, vous élaborez un « plan » pour rembourser vos dettes sur un maximum de 60 mois. Cela vous permet de rattraper les paiements manqués tout en conservant vos actifs.
Un juge peut-il rejeter une demande de mise en faillite ?
Le juge peut rejeter votre dossier de faillite (chapitre 7) dans les cas suivants :
- Si vous n'êtes pas éligible à l'allègement de la faillite du chapitre 7 ET ne convertissez pas votre requête au chapitre 13, ou
- Si vous n’êtes pas admissible à une mesure de mise en faillite en raison du rejet d’une affaire antérieure.
- Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 707(b)
- Vous avez reçu une libération en vertu du chapitre 7 dans les huit ans précédant la date de dépôt de votre nouveau dossier en vertu du chapitre 7.
- Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 727(a)(8)
Un syndic est affecté à chaque cas de faillite et déterminera si vous pouvez rembourser une partie (ou la totalité) de la dette que vous devez. Un syndic peut décider que vous disposez de suffisamment de revenus ou d'actifs pour rembourser vos dettes en vertu du chapitre 13 plutôt que d'éliminer vos dettes en vertu du chapitre 7.
Qui informe les créanciers et les collecteurs de factures ?
Après avoir déposé la requête en faillite, le tribunal envoie un avis à tous les créanciers que vous avez répertoriés.
La faillite empêchera-t-elle les collecteurs de factures d’appeler ?
Oui. La faillite mettra temporairement fin à pratiquement toutes les actions qu'un créancier peut entreprendre contre vous, vos biens et vos actifs. Une fois que vous avez déposé votre dossier, vos créanciers doivent suivre la procédure judiciaire de faillite. Cela signifie que les poursuites pour recouvrement de créances, les coupures de services publics, les saisies et les reprises de possession seront stoppées (parfois seulement temporairement).
Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 362(a)
Combien de temps après le dépôt les créanciers cesseront-ils d’appeler ?
Dès qu'un créancier ou un collecteur de factures prend connaissance d'une demande de mise en faillite, il doit immédiatement cesser toutes ses démarches de recouvrement. Après avoir déposé la requête en faillite, le tribunal envoie un avis à tous les créanciers répertoriés dans vos annexes de faillite. Cela prend généralement environ une semaine ou moins.
Les créanciers cesseront également d’appeler si vous leur dites que vous avez déposé une demande de mise en faillite. Lorsque vous leur dites, donnez-leur le « numéro de dossier » de votre cas. Il s'agit du numéro attribué à votre dossier par le tribunal. Ce sera en haut de votre pétition.
Dans certains cas, vous ou votre avocat devez contacter le créancier immédiatement après le dépôt de la requête en faillite. Cela est particulièrement vrai si le créancier a une action en justice contre vous. Si un créancier continue de tenter de recouvrer, le tribunal peut intenter une action contre lui.
Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 362(k)
Puis-je recourir à la faillite pour mettre fin à la saisie de ma maison ou pour mettre fin à d’autres actions des créanciers ?
Oui, les actions contre vos actifs ou vos propriétés cesseront immédiatement (même si cela peut être temporaire). Le dépôt de bilan signifie que le tribunal vous accorde un « sursis automatique ». Une suspension automatique est une ordonnance émanant du tribunal et cette ordonnance empêche vos créanciers de toutes les mesures qu'ils ont prises pour recouvrer votre créance. Les créanciers doivent immédiatement cesser les actions telles que :
- reprendre possession de votre voiture,
- garnir votre salaire,
- retirer de l'argent de votre compte bancaire,
- couper vos services publics, ou
- prendre des mesures pour prendre possession d'autres biens pour lesquels vous devez de l'argent.
La suspension empêchera vos créanciers d’agir jusqu’à ce que le tribunal lève (supprime) la suspension. La suspension est automatiquement levée si le dossier est clos, rejeté ou libéré.
Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 362(c)
Mon employeur peut-il me licencier pour avoir déclaré faillite ?
Non. Le Code des faillites interdit aux employeurs privés de faire preuve de discrimination à votre encontre parce que vous avez déposé une demande de mise en faillite.
Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 525(a)-(b)
Puis-je aller en prison si je déclare faillite ou si je ne paie pas mes dettes ?
Non. Il n’existe pas de prisons pour débiteurs aux États-Unis.
Vais-je devoir aller au tribunal ?
Oui. Environ 30 à 40 jours après le dépôt de la requête en faillite, vous devrez assister à une première assemblée des créanciers présidée par votre syndic de faillite. Le syndic n'est pas un juge, mais une personne nommée par le syndic des États-Unis pour superviser les cas de faillite.
Lors de la première assemblée des créanciers, le syndic vous posera des questions (sous serment) sur vos documents de faillite, vos actifs, vos dettes et d'autres sujets. Les créanciers seront également autorisés à vous poser des questions. Habituellement, les créanciers n'assistent pas à ces réunions si vous avez déposé le bilan (chapitre 7).
Si vous déposez une demande de mise en faillite (chapitre 7), vous n'avez normalement pas besoin de retourner au tribunal après l'assemblée des créanciers. Si vous avez déposé une demande de mise en faillite (chapitre 13), vous devrez retourner au tribunal pour une audience de confirmation devant le juge des faillites.
Le conjoint d’une personne mariée doit-il également déclarer faillite ?
Non. Dans certains cas où un seul conjoint a des dettes, il peut être judicieux qu’un seul conjoint dépose une déclaration. De plus, si les dettes de votre conjoint ne sont pas libérables, il n'est peut-être pas logique que votre conjoint fasse une déclaration.
Les deux époux sont responsables des dettes contractées ensemble pendant leur mariage. Si vous déclarez faillite sur ces dettes conjointes, vos créanciers peuvent poursuivre votre conjoint pour obtenir le paiement. Si vous vivez ensemble, il peut être judicieux que vous déposiez conjointement votre bilan.
Si la dette n'appartient qu'à vous, le créancier ne peut pas poursuivre votre conjoint pour la dette après votre déclaration de faillite. Avant de décider si la dette est une dette conjointe ou la vôtre seule, vous voudrez peut-être consulter un avocat.
Si vous avez cosigné une dette avec un partenaire non marié ou quelqu'un d'autre, vous ne pouvez pas déclarer faillite conjointement. Cependant, vous pouvez déposer séparément.
Vous pouvez protéger un ami ou un parent qui a cosigné avec vous en déposant le bilan (chapitre 13). Lorsque vous déposez une déclaration en vertu du chapitre 13, les créanciers ne sont pas autorisés à poursuivre vos cosignataires tant que vous maintenez les paiements dans le cadre du plan. Tant que vous payez le créancier comme le propose le plan, les créanciers ne poursuivront pas l'ami ou le parent qui a cosigné avec vous.
Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 1301
Puis-je déclarer faillite pour mes dettes, mais sans inclure mes actifs ?
Non. Si vous dissimulez un actif au tribunal, vous pouvez être accusé d'un crime et être condamné à une amende, à une peine d'emprisonnement ou aux deux. De plus, le tribunal peut rejeter votre dossier de faillite ou révoquer votre libération.
Lisez la loi : Code américain, titre 11 § 727(a)(2)
Vais-je perdre des biens en cas de faillite ?
Peut être. La plupart de vos biens seront probablement protégés contre la vente en cas de faillite grâce à des exemptions spéciales. Passez en revue les exemptions. Si vous possédez des biens de valeur que vous souhaitez conserver et qui ne sont pas couverts par les exemptions, vous ne pourrez probablement pas les conserver à moins de déclarer faillite au titre du chapitre 13.
Dans une faillite du chapitre 7, vous devez remettre tous les biens qui ne sont pas exonérés au syndic du chapitre 7 qui prendra les dispositions nécessaires pour vendre les biens et remettre l'argent à vos créanciers. Certaines dettes peuvent être « garanties » – généralement une maison, une voiture ou une maison mobile. Une dette garantie est une dette pour laquelle vous avez promis un bien en garantie. Habituellement, vous devrez restituer la propriété au créancier. Voir plus de détails sur les dettes garanties sous la question « Quel type de faillite dois-je déposer ?
Dans une faillite du chapitre 13, vous ne perdrez aucun bien si vous êtes en mesure de mener à bien votre plan de réorganisation.
En savoir plus sur les exemptions de faillite.
Toutes mes dettes peuvent-elles être éliminées par une faillite ?
La loi ne traite pas toutes les dettes de la même manière. Certaines dettes, telles que la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants, les impôts sur le revenu récents, les prêts étudiants et certaines sanctions pénales, ainsi que les dettes contractées par la fraude, ne peuvent être éliminées ou « libérées » par le tribunal des faillites. Détails sur ces dettes spéciales.
Si vous faites faillite au titre du chapitre 13, certaines dettes seront entièrement remboursées, d’autres seront partiellement remboursées et d’autres seront entièrement éliminées.
Enfin, si vous oubliez d’énumérer des dettes sur vos papiers de faillite, vous pourriez encore devoir ces dettes après la faillite.
Puis-je conserver des cartes de crédit ?
Dans certaines circonstances, si le créancier est d’accord, vous pourrez peut-être conserver certaines cartes de crédit. De nombreux facteurs doivent être pris en compte. Certains de ces facteurs incluent le solde de la carte de crédit au moment de la faillite, ce que la société émettrice de la carte de crédit est prête à faire et votre capacité à payer la dette actuelle et future de la carte de crédit.
Puis-je m’endetter juste avant la faillite ?
Si vous attendez de déclarer faillite et que vous utilisez votre crédit pour prendre des vacances de dernière minute ou effectuer des achats importants, le tribunal pourrait décider que ces dettes ne sont pas libérables.
Si vous transférez des actifs de valeur qui ne seraient pas couverts par les exemptions au cours des deux années précédant votre déclaration de faillite, le syndic peut annuler le transfert, prendre possession de l'actif et vendre les actifs pour payer vos créanciers.