¿Qué es una agencia de asesoramiento crediticio?

Las agencias de asesoramiento crediticio son agencias que ayudan a los deudores a trabajar con los acreedores para organizar un plan de pago como medio para reducir su deuda sin declararse en quiebra. Los acreedores que intentan recuperar su dinero son tanto el principal financista como el beneficiario de estos servicios de asesoramiento. 

Los servicios de asesoramiento crediticio pueden ayudarlo a controlar su deuda de manera más efectiva y enseñarle cómo administrar su dinero y ayudarlo a crear un plan de pago de deuda.  Hay servicios de asesoramiento sobre deudas tanto sin fines de lucro como con fines de lucro aquí en Maryland, así como también organizaciones nacionales que pueden brindarle asesoramiento.

En Maryland, las agencias de asesoramiento crediticio están reguladas por el Comisionado de Regulación Financiera, facultado por el Maryland Ley de servicios de gestión de deudas. 

Lea la ley: Código MD Instituciones financieras § 12-901 et. sec.

¿Cómo se financian las agencias de asesoramiento crediticio?

Las agencias de asesoramiento crediticio se financian principalmente con pagos de "participación justa" realizados por los acreedores a partir del dinero, que se recauda a través de Planes de gestión de deuda.  La mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio también solicitan al deudor una donación para cubrir una parte de los costos, y algunas agencias cobran tarifas a los clientes por el servicio de administración de deuda.

¿Cuánto cobran las agencias de asesoramiento crediticio?

Las tarifas de consulta no pueden ser más de $50. Las tarifas de mantenimiento mensual no pueden exceder los $8 por cada acreedor de un consumidor hasta $40 por mes. No debe haber cargos por reparación de crédito.

Lea la ley: Código MD Instituciones financieras § 12-918

¿Cómo encontrar una agencia de asesoramiento crediticio?

 CONSEJOS para elegir una agencia de asesoramiento crediticio

• Su asesor de crédito debe tomar alrededor de 90 minutos para evaluar completamente su situación financiera antes de crear un plan de acción personalizado para resolver sus deudas.  No se limite a completar una solicitud para un plan de administración de deudas.
• Su consejero de crédito debe tener un título universitario además de cursos en préstamos, crédito, elaboración de presupuestos, ahorros e inversiones, así como capacitación continua en finanzas de vivienda y bancarrota.
• Su asesor de crédito no debe cobrarle tarifas altas por sus servicios.  Por lo general, hay una consulta inicial gratuita y solo tarifas pequeñas para establecer un plan de administración de deudas y para continuar con el servicio.

El sitio web de la Comisión Federal de Comercio tiene más información y consejos sobre cómo elegir un asesor de crédito.

Preguntas para hacerle a su agencia de asesoramiento crediticio

• ¿Esta agencia es una organización sin fines de lucro?
• ¿Cuánto costarán estos servicios? ¿Los servicios de la agencia son confidenciales?
• ¿Diseñarán un plan adaptado a sus necesidades?
• ¿Están certificados los consejeros? ¿Se ofrecen oportunidades de educación presupuestaria y crediticia?
• ¿Estarán protegidos mis fondos?

¿Quién ofrece servicios de asesoramiento crediticio en Maryland?

La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio  proporciona una línea directa de crisis (1-800-388-2227 ), asesoramiento en línea y listas de servicios en su área.  Su sitio web ofrece consejos sobre cómo elegir un consejero y administrar sus finanzas, y herramientas para analizar su situación.  Las organizaciones que sean miembros de la Fundación deben ser sin fines de lucro.  También puede intentar encontrar una agencia de Maryland que sea miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio .

¿Qué esperar de la agencia de asesoramiento crediticio?

¿Qué necesitas llevar?

Debe traer sus talones de pago, información del préstamo (incluida la información de contacto de sus acreedores) y estados de cuenta de la tarjeta de crédito.  Es posible que también deba completar un formulario de presupuesto que brinde información sobre dónde está gastando su dinero para que su asesor tenga una idea clara de su situación financiera.

¿Qué tipo de solución puede esperar?

Por lo general, la agencia de asesoramiento crediticio creará un plan de gestión de deudas y lo ayudará a obtener la aprobación de sus acreedores.  Una vez que sus acreedores hayan aprobado su plan, la mayoría de ellos dejarán de cobrarle intereses adicionales y trabajarán con usted para reducir su crédito.

 Consejos sobre planes de gestión de deuda:

• Asegúrese de que su Plan de gestión de deuda solo incluya la deuda adecuada y, especialmente, asegúrese de que no incluya su hipoteca.
• Asegúrese de restablecer su cronograma de pagos con su acreedor si va a pagarles una vez al mes para no incurrir en cargos ni cargos por pagos atrasados.
• Si su plan de gestión de deudas consolida sus facturas en un solo pago, no solicite más crédito ni intente abrir una nueva tarjeta de crédito.
• Asegúrese de que sus acreedores lo hayan aceptado para un plan de manejo de deudas antes de dejar de pagar sus facturas.

¿Qué puede hacer si no está satisfecho con su agencia?

Si no está satisfecho con el servicio brindado por su agencia de asesoramiento crediticio, puede transferirse a una nueva configurando un nuevo plan de administración de deuda.  Es importante que notifique a sus acreedores que está cambiando de consejero de crédito y que necesita su aprobación para el nuevo plan de administración de deuda.

¿Quién regula las agencias de asesoramiento crediticio en Maryland?

La División de Regulación Financiera de Maryland  es el principal regulador de las agencias de asesoría de crédito al consumidor . La División proporciona un foro para la resolución de quejas de los consumidores sobre prácticas crediticias cuestionables que involucran a las empresas que regula, y también participa en programas de educación del consumidor y de alcance comunitario.

Presentar una Queja

El Comisionado de Regulaciones Financieras investiga quejas que involucran agencias de asesoramiento crediticio. Las quejas atendidas por la oficina del Comisionado son únicamente de residentes de Maryland. Una queja debe presentarse por escrito y debe incluir el nombre, la dirección y el número de teléfono del reclamante y una explicación breve pero precisa del problema y avisarnos del resultado deseado. También incluya cualquier documentación para respaldar su queja que ayudará a la agencia a resolver más rápidamente la queja, pero no envíe documentos originales, solo envíe copias. Las quejas suelen tardar unos 30 días en resolverse.

Oficina del Comisionado de Regulación Financiera

Unidad de Servicios al Consumidor
500 North Calvert Street, Suite 402
Baltimore, Maryland 21202
Número de teléfono: (888) 784-0136

Número de fax: (410) 333-3866 (Atención: Unidad de Servicios al Consumidor)

También puede enviar por correo electrónico o escanear su queja a: DLFRComplaints-DLLR@maryland.gov.