Muchos inquilinos creen erróneamente que sus pertenencias estarán cubiertas por una póliza de seguro del propietario. Las pólizas de seguro de los propietarios generalmente cubren solo daños a la estructura del edificio, o cuando alguien sufre una lesión o daño debido a una condición de la propiedad por la cual el propietario es responsable. 

Por ejemplo, el propietario puede tener la obligación de quitar la nieve y el hielo de los escalones de un edificio de apartamentos y del área de las aceras circundantes. Si un inquilino se resbala y cae sobre el hielo y se lastima debido a que el propietario no trató adecuadamente la acera, el inquilino puede recuperarse según la póliza de seguro del propietario. Sin embargo, si un propietario alquila una vivienda unifamiliar completa a un inquilino, el contrato de arrendamiento puede contener lenguaje específico que designe la responsabilidad del inquilino por el mantenimiento de los escalones y la acera. Si el deber de diligencia se asigna al inquilino, es posible que la póliza de seguro del propietario no cubra una lesión de un inquilino o huésped que se resbale y caiga en la propiedad. Desafortunadamente, muchos inquilinos no se dan cuenta de esto hasta que ya es demasiado tarde.

Temas en esta página:

• ¿Qué podría salir mal?
• ¿La póliza cubrirá todo?
• ¿Cuánto me va a costar? 
• ¿Qué información necesito para comprar un seguro para inquilinos?
• ¿Cómo sé que la compañía de seguros es legítima? 
• ¿Qué pasa si no puedo obtener el seguro de inquilino?

¿Qué podría salir mal?

Hay una serie de cosas que podrían causar grandes gastos personales a un inquilino sin seguro. Por ejemplo:

• El inquilino de arriba podría provocar un desbordamiento de agua, que dañaría gravemente muebles y ropa. Si bien el inquilino negligente puede ser demandado, es más fácil para una compañía de seguros manejar la situación.
• Quizás una tormenta haga que el sistema de alcantarillado pluvial del condado se atasque, inundando los apartamentos del sótano. No sólo hay daños a la propiedad de los inquilinos, sino que tienen que ir a un motel mientras reparan sus apartamentos.
• ¿Qué pasaría si un recipiente de plástico cayera sobre una estufa encendida, causando daños por $800 por problemas relacionados con el humo?
• Los apartamentos pueden sufrir robos.
• Los invitados pueden resultar heridos.

Sucesos como los mencionados anteriormente pueden resultar costosos para un inquilino sin seguro. Su arrendador tiene un seguro por daños estructurales al edificio e incluso podría estar protegido contra daños causados ​​por los inquilinos. El seguro del propietario cubre los daños a la propiedad del propietario y lo protege contra reclamaciones por negligencia. El propietario también puede tener un deducible sustancial en la póliza. En circunstancias en las que la negligencia de un inquilino causa daños a la propiedad del propietario, se le puede exigir al inquilino que cubra el deducible. La aseguradora del propietario puede demandar exitosamente al inquilino por el alcance total del daño si se determina que el inquilino fue negligente.

La mayoría de las compañías de seguros comerciales ofrecen pólizas de seguro para inquilinos que cubren pertenencias personales como muebles, ropa y artículos para el hogar en caso de pérdida por incendio, vandalismo, robo, daños por agua, etc. Estas pólizas también pueden cubrir los costos de vida en otros lugares mientras se están haciendo reparaciones. Las pólizas de seguro para inquilinos pueden cubrir todo, desde productos electrónicos hasta ropa y electrodomésticos. Incluso una cantidad mínima de artículos podría sumar mercancías por valor de miles de dólares, que pueden cubrirse en una póliza básica. Estas pólizas también brindan cobertura de responsabilidad personal por pagos médicos a terceros, costos de defensa de demandas, etc.

¿La póliza cubrirá todo? 

Las pólizas de seguro para inquilinos pueden tener límites en el monto de la cobertura proporcionada por pérdida o daño de productos electrónicos, joyas, arte, antigüedades o objetos de colección. Si posee televisores, computadoras u otros aparatos electrónicos domésticos costosos, es posible que necesite obtener una cobertura más amplia para sus artículos en una póliza complementaria. Como mínimo, un inquilino debe enumerar y describir cuidadosamente todos los bienes personales y el costo estimado de esos artículos (ya sea el precio de compra o el precio de reemplazo según el valor actual de mercado). Guarde los recibos como prueba de esos costos. Fotos o vídeos de la propiedad también serían documentación valiosa. Guarde dicha documentación fuera de la propiedad de alquiler en un lugar seguro o en una caja fuerte a prueba de fuego dentro de la vivienda.

Tenga en cuenta que las pólizas estándar para inquilinos cubren los daños estructurales a la residencia del inquilino causados ​​por fuego, humo y explosión, pero no cubren los daños causados ​​a la residencia que normalmente están cubiertos por un depósito de seguridad, como manchas en las paredes. alfombras, daños a los electrodomésticos y desgaste inusual de la unidad causado por el inquilino. La mayoría de las pólizas cubrirán la responsabilidad por daños a otras residencias, como daños por agua, y a la propiedad de otros inquilinos.

Las pólizas de seguro para inquilinos también pueden cubrir sus pertenencias incluso cuando estén ubicadas fuera de su casa o apartamento. Por ejemplo, los artículos que usted ha asegurado a menudo están cubiertos si son robados por alguien que irrumpe en su automóvil o si se dañan mientras no se encuentran en su propiedad.

Puede encontrar información adicional sobre el seguro de inquilino en el Sitio web de la Administración de Seguros de Maryland.

NOTA: Es posible que su contrato de arrendamiento requiera que usted tenga un seguro de inquilino con ciertas coberturas. Revise el contrato de arrendamiento detenidamente antes de firmarlo.

¿Cuánto me va a costar? 

Cuando compre un seguro para inquilinos, obtenga cotizaciones de precios de varias compañías diferentes y compare diferentes pólizas y límites de cobertura para determinar cuál funcionaría mejor. La Administración de Seguros de Maryland estima que la póliza de seguro promedio para inquilinos cuesta entre $15 y $30 por mes. Antes de comparar pólizas y cotizaciones de precios, haga un inventario de sus pertenencias y calcule el valor estimado de sus artículos. Considere también cuánta cobertura de responsabilidad desea cubrir lesiones o daños a otras personas o sus propiedades en caso de que sufran lesiones en su vivienda.

Considere cuánto será el deducible en su póliza de seguro para inquilinos. Un deducible es el monto que paga de su bolsillo en caso de daños a su propiedad personal antes de que la compañía de seguros realice algún pago. Por ejemplo, si la póliza de seguro del inquilino contiene un deducible de $200 y su computadora portátil, valorada en $1200, es robada de su apartamento, la compañía de seguros le pagará $1,000 por este reclamo de pérdida. Normalmente, las pólizas con un deducible alto cuestan menos por mes que aquellas con un deducible más bajo. 

Para ayudar a mantener baja su prima, pregunte qué descuentos ofrece la empresa. Puede ser elegible para créditos especiales en la póliza si la unidad de vivienda tiene alarmas de humo, alarmas contra robo, extintores de incendios, sistemas de rociadores, cerrojos en puertas exteriores y/o si tiene más de una póliza con la misma compañía. Algunas empresas ofrecen descuentos a personas mayores, miembros de grupos o asociaciones y no fumadores.

¿Qué información necesito para comprar un seguro para inquilinos?

Cuando llama a una aseguradora o solicita una cotización en línea, probablemente le preguntarán sobre el tipo de construcción y diseño de su residencia, la distancia al departamento de bomberos y a la boca de incendio más cercana, y el uso de dispositivos de seguridad. Asegúrese de que la información que proporcione sea precisa. Además, asegúrese de proporcionar la misma información a cada empresa. Quiere asegurarse de comparar pólizas que ofrezcan los mismos tipos de cobertura, los mismos deducibles y los mismos límites de cobertura. Seleccione una aseguradora en la que sienta que puede confiar y con la que se sienta cómodo tratando. La Administración de Seguros de Maryland ofrece una práctica hoja de trabajo para comparar pólizas de seguros. Tenga en cuenta que esta hoja de trabajo se titula Seguro de propietario de vivienda. Al comprar su póliza de seguro, asegúrese de especificar que está buscando un seguro de inquilino. 

¿Cómo sé que la compañía de seguros es legítima?

Es ilegal que empresas y agentes no autorizados vendan seguros en Maryland. Una vez que haya seleccionado una compañía de seguros, comuníquese con el Administración de Seguros de Maryland (800-492-6116) (MIA) para verificar que el agente y/o compañía esté autorizado a vender seguros en Maryland.

¿Qué pasa si no puedo obtener el seguro de inquilino?

Es posible que pueda obtener cobertura bajo la Asociación de Seguros Conjuntos, que se estableció según la Ley de Disponibilidad de Seguros de Propiedad de Maryland. La Asociación proporciona cobertura de seguro de propiedad esencial para propietarios e inquilinos de Maryland que no pueden obtener cobertura de seguro para su propiedad. La Asociación Conjunta de Seguros opera en todo el estado pero no es una agencia estatal. Obtenga más información sobre cómo obtener cobertura a través de la Asociación de Seguros Conjuntos.

Lea la ley: Código de Maryland, Seguros § 25-401 et seq.