Temas en esta página

• ¿Qué es un aval?
• Los riesgos para el aval
• Los beneficios para el prestatario
• Términos legales relacionados

¿Qué es un aval?

Un aval es alguien que ayuda al prestatario a obtener la aprobación de un préstamo. El aval se compromete a pagar el préstamo si el prestatario no lo hace. Un prestamista puede exigir un aval si el prestatario no tiene suficientes ingresos o crédito. Si el aval tiene mejor crédito, avalar el préstamo también podría ayudar a reducir la tasa de interés.

Los ejemplos comunes de préstamos que pueden incluir un aval incluyen préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos para estudiantes o arrendamientos de apartamentos.

Los riesgos para el aval

• Si el prestatario principal no realiza un pago por cualquier motivo, el aval será responsable de los pagos atrasados..
• El prestamista puede demandar al aval por intereses, cargos por pagos atrasados ​​y cualquier honorario de abogado involucrado en el cobro.
• Si el prestatario principal atraviesa tiempos difíciles financieramente y no puede realizar los pagos, Y el aval no realiza los pagos, el prestamista también puede decidir solicitar el embargo del salario del aval.
• Si hay pagos atrasados ​​o el prestatario principal no realiza los pagos a tiempo, podría afectar la calificación crediticia del aval.
  • Para evitar que un pago atrasado o atrasado afecte la calificación crediticia del aval, el aval debe asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo y, si el prestatario principal no puede realizar el pago a tiempo, el aval debe realizar el pago.
  • Si el aval comienza a realizar pagos para el prestatario principal, la única forma que tiene el aval de recuperar el dinero es demandar al prestatario principal. Esto lleva al siguiente riesgo...
• La aval puede dañar la relación entre el prestatario principal y el aval. La firma conjunta requiere una gran confianza en que el prestatario principal puede hacer frente a los pagos del préstamo y que los realizará a tiempo durante toda la duración del préstamo.
• A veces los prestamistas deniegan un préstamo si la persona tiene demasiadas deudas. Cofirmar préstamos estudiantiles, un préstamo para automóvil o una hipoteca podría agregar una cantidad significativa de deuda al cofirmante. Si el aval cree que necesitará solicitar un préstamo importante poco después de firmar, se le podría denegar el préstamo. Esto es algo que el aval debe considerar.
• Es difícil salir de un préstamo con aval para préstamos estudiantiles. Si el prestatario principal se declara en quiebra, los préstamos estudiantiles no serán condonados. El aval podría convertirse en responsable de todos los pagos de los préstamos estudiantiles del prestatario principal.
• Si el prestamista condona los préstamos, el IRS considerará el monto restante del préstamo como "ingresos de condonación de deuda". Esto significa que el aval tendrá que pagar impuestos sobre el monto del préstamo, como si el monto del préstamo fuera un ingreso.

Los beneficios para el prestatario

• Un aval podría ayudar:
  • Obtenga un depósito de seguridad reducido en el alquiler de un apartamento
  • Obtenga una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo en un préstamo para un automóvil
  • Obtener una hipoteca con una tasa de interés más baja
  • Obtenga un préstamo estudiantil privado con una tasa de interés más baja
• Tener un aval es útil para el prestatario. Un aval puede ser necesario si el prestatario no demuestra que tiene ingresos “suficientes” para garantizar el préstamo, si el prestatario tiene mal crédito, no tiene suficiente historial crediticio o tiene demasiadas deudas.
• Los ingresos y el crédito del aval se tendrán en cuenta para determinar si el prestamista aprueba o no el préstamo para el prestatario.
• El aval puede exigir que el prestatario firme un acuerdo que prometa que el prestatario le pagará al aval una cierta cantidad si el aval no realiza los pagos del préstamo.
• El aval también debe tener acceso a la cuenta del préstamo para asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo.
• Debe planear tener una comunicación abierta con el aval sobre sus finanzas, pagos mensuales y cualquier problema que pueda surgir durante la vigencia del préstamo.

Términos legales relacionados

Según la ley de Maryland, hay varias palabras cuyos significados están estrechamente relacionados con los avales con las que usted debe familiarizarse. Éstas incluyen deudor secundario, fiador y fiesta de alojamiento.

Deudor secundario

A deudor secundario Es alguien que firma un préstamo para ayudar a otra persona. La persona que recibe ayuda se llama deudor primario. Como sugiere el nombre, el deudor primario es la primera persona a la que recurrirá el prestamista para realizar los pagos de un préstamo. Si el deudor primario no realiza los pagos, el prestamista recurrirá al deudor secundario.

Lea la Ley: Código de Maryland, Ley Comercial § 9-102(a)(73)

Por ejemplo, después de graduarse de la universidad, Alice necesita un automóvil para ir a su trabajo, pero como este es su primer trabajo y es joven, Alice no tiene un historial de ingresos ni un buen historial crediticio. Alice no puede encontrar un banco que le preste el dinero para comprar un coche. Alice le pide a su tío Bob que sea cofirmante del préstamo porque el tío Bob tiene un excelente crédito. ¡Con el tío Bob, el préstamo está aprobado! Alicia es la deudor primario y bob es el deudor secundario. Si Alice no realiza el pago mensual del préstamo, Bob será responsable de realizar los pagos.

Garantía

A fiador Es alguien que acepta ser legalmente responsable si otra persona no paga una deuda o no cumple con un deber. Según la ley de Maryland, si el fiador devuelve el dinero por el deudor primario, la fiador puede presentar una demanda contra el deudor primario para recuperar su dinero.

Lea la Ley:  Código de Maryland, Ley Comercial § 15-401

Después de dos años, Alice pierde su trabajo y deja de hacer los pagos mensuales de su auto nuevo; el tío Bob deberá comenzar a hacer los pagos. como el fiadorAl tío Bob se le permite presentar una demanda contra Alice para obtener una sentencia. Si se aprueba la sentencia, en lugar de pagarle al prestamista, Alice tendrá que empezar a pagarle al tío Bob.

Alojamiento Fiesta

An fiesta de alojamiento Es alguien que firma un préstamo para otra persona, pero no recibe ningún beneficio. La persona que recibe el beneficio se llama fiesta acomodada. Como el fiador, la fiesta de alojamiento puede demandar al fiesta acomodada si el fiesta de alojamiento tiene que hacer pagos.

Lea la Ley: Código de Maryland, Ley Comercial § 3-419(a) y (e)

En el ejemplo, Alice es la fiesta acomodada porque recibe el beneficio: puede conducir su coche nuevo. El tío Bob es el fiesta de alojamiento porque no obtiene ningún beneficio: no conduce el coche nuevo.

Diferencia entre fianza y acomodación

A fiador signos además de los deudor primario mientras que el fiesta de alojamiento señales en lugar de deudor primario.