Temas de esta página
- ¿Debo declararme en bancarrota conforme al Capítulo 7 o al Capítulo 13?
- ¿Puede un juez rechazar una petición de bancarrota?
- ¿Quién notifica a los acreedores y cobradores?
- ¿La quiebra impedirá que los cobradores de facturas llamen?
- ¿Cuánto tiempo después de la presentación dejarán de llamar los acreedores?
- ¿Puedo usar la bancarrota para detener la ejecución hipotecaria de mi casa o para detener otras acciones de los acreedores?
- ¿Puede mi empleador despedirme por declararme en bancarrota?
- ¿Puedo ir a la cárcel si me declaro en quiebra o no pago mis deudas?
- ¿Tendré que ir a juicio?
- ¿El cónyuge de una persona casada también tiene que declararse en bancarrota?
- ¿Puedo declararme en bancarrota por mis deudas, pero no incluir mis activos?
- ¿Perderé una propiedad en caso de quiebra?
- ¿Se pueden eliminar todas mis deudas mediante una bancarrota?
- ¿Puedo quedarme con cualquier tarjeta de crédito?
- ¿Puedo acumular deuda justo antes de la bancarrota?
¿Debo declararme en bancarrota conforme al Capítulo 7 o al Capítulo 13?
Puede calificar para el Capítulo 7 si sus gastos mensuales superan sus ingresos mensuales, si sus ingresos son inferiores al ingreso familiar medio en su estado o si no tiene muchos bienes que desee conservar. Sus deudas pueden ser eliminadas bajo el Capítulo 7 con una descarga, pero algunos tipos de deudas no pueden ser descargadas. Puede calificar para el alivio de bancarrota del Capítulo 13 si su ingreso mensual excede sus gastos mensuales. Bajo el Capítulo 13, usted hace un "plan" para pagar sus deudas durante un máximo de 60 meses.
¿Puede un juez rechazar una petición de bancarrota?
Un juez puede decidir que usted tiene suficientes ingresos o activos para pagar sus deudas bajo el Capítulo 13 en lugar de eliminar sus deudas bajo el Capítulo 7. El juez puede desestimar su caso de bancarrota del Capítulo 7 en los siguientes casos:
- Si no es elegible para el alivio de bancarrota del Capítulo 7 Y no se convierte al Capítulo 13, o
- Si no califica para el alivio de la bancarrota debido a que se desestimó un caso anterior. 11 U.S.C. § 707(b)
- Recibió una descarga bajo el Capítulo 7 dentro de los 8 años anteriores a la fecha de presentación de su nuevo caso del Capítulo 7. 11 U.S.C. § 727(a)(8)
Se asigna un síndico a cada caso de bancarrota y determinará si puede pagar parte (o la totalidad) de la deuda que debe.
¿Quién notifica a los acreedores y cobradores?
Después de que se presenta la petición de bancarrota, la corte envía un aviso por correo a todos los acreedores que usted enumeró.
¿La quiebra impedirá que los cobradores de facturas llamen?
Sí. La quiebra detendrá temporalmente prácticamente todas las acciones que un acreedor puede tomar contra usted, su propiedad y sus activos. Una vez que presente la solicitud, sus acreedores deben pasar por el proceso judicial de bancarrota. Esto significa que se detendrán las demandas por cobro de deudas, cortes de servicios públicos, ejecuciones hipotecarias y embargos (a veces solo temporalmente).
Lea la ley: 11 U.S.C § 362(a)
¿Cuánto tiempo después de la presentación dejarán de llamar los acreedores?
Tan pronto como un acreedor o cobrador se entera de una solicitud de protección por bancarrota, debe detener de inmediato todos los esfuerzos de cobro. Después de presentar la petición de bancarrota, la corte envía un aviso por correo a todos los acreedores que figuran en sus calendarios de bancarrota. Esto suele tardar alrededor de una semana o menos.
Los acreedores también dejarán de llamar si les dice que presentó la petición de bancarrota. Déles el "número de caso" para su caso. Este es el número que le dio el tribunal. Estará en la parte superior de su petición.
En algunos casos, usted o su abogado deben comunicarse con el acreedor inmediatamente después de presentar la solicitud de bancarrota, especialmente si hay una demanda pendiente. Si un acreedor continúa tratando de cobrar, el tribunal puede tomar medidas en su contra.
Read the Law: 11 U.S.C. § 362(k)
¿Puedo usar la bancarrota para detener la ejecución hipotecaria de mi casa o para detener otras acciones de los acreedores?
Sí, las acciones contra sus activos o propiedad se detendrán de inmediato (aunque puede ser temporal). Declararse en bancarrota significa que el tribunal le otorga una "suspensión automática". Una suspensión automática es una orden que surge de la corte y esa orden detiene a sus acreedores de cualquier acción que hayan estado tomando para cobrarle. Los acreedores deben detener inmediatamente acciones como:
- recuperar su automóvil,
- embargo de su salario,
- sacar dinero de su cuenta bancaria,
- cortar sus servicios públicos, o
- tomar acciones para tomar posesión de otra propiedad sobre la cual debe dinero.
La suspensión impedirá que sus acreedores tomen medidas hasta que el tribunal levante (elimine) la suspensión. La suspensión se levanta automáticamente si el caso se cierra, se desestima o se descarga.
Lea la ley: 11 U.S.C. § 362(c)
¿Mi empleador puede despedirme por declararme en bancarrota?
No. El Código de Bancarrota prohíbe que los empleadores privados lo discriminen porque presentó una solicitud de bancarrota.
Lea la ley: 11 U.S.C. § 525( a)-(b)
¿Puedo ir a la cárcel si me declaro en bancarrota o no pago mis deudas?
No. No hay prisiones de deudores en los Estados Unidos.
¿Tendré que ir a juicio?
Sí. Alrededor de 30 a 40 días después de presentar la solicitud de quiebra, deberá asistir a una Primera Junta de Acreedores presidida por su síndico de quiebra. El síndico no es un juez, sino una persona designada por el Síndico de los Estados Unidos para supervisar los casos de quiebra.
En la Primera Reunión de Acreedores, el síndico le hará preguntas (bajo juramento) sobre sus documentos de bancarrota, sus bienes, deudas y otros asuntos. Los acreedores también podrán hacerle preguntas. Sin embargo, por lo general los acreedores no asisten a estas reuniones si se ha declarado en bancarrota del Capítulo 7.
Si solicita una bancarrota del Capítulo 7, normalmente no necesita volver a la corte. Si solicitó una bancarrota del Capítulo 13, deberá regresar a la corte para una audiencia de confirmación ante el juez de bancarrotas.
¿El cónyuge de una persona casada también tiene que declararse en quiebra?
No. En algunos casos en los que solo uno de los cónyuges tiene deudas, puede tener sentido que solo uno de los cónyuges presente la declaración. Además, si las deudas del otro cónyuge no son cancelables, es posible que no tenga sentido que ese cónyuge presente una declaración.
Ambos cónyuges son responsables de las deudas adquiridas juntos mientras estén casados. Si se declara en bancarrota por estas deudas conjuntas, sus acreedores pueden perseguir a su cónyuge para que le pague. Si viven juntos, puede ser conveniente que se declaren en bancarrota juntos.
Si la deuda le pertenece solo a usted, el acreedor no puede demandar a su cónyuge por la deuda después de que usted se declare en bancarrota. Antes de tomar una decisión sobre si la deuda es una deuda conjunta o solo suya, puede consultar a un abogado.
Si firmaron conjuntamente una deuda con una pareja no casada o con otra persona, no pueden declararse en bancarrota juntos. Sin embargo, puede presentar una declaración por separado.
Puede proteger a un amigo o pariente que firmó conjuntamente con usted al declararse en bancarrota del Capítulo 13. Cuando presenta una solicitud bajo el Capítulo 13, los acreedores no pueden perseguir a sus codeudores siempre y cuando mantenga los pagos bajo el plan. Siempre que pague al acreedor según lo propuesto por el plan, los acreedores no perseguirán al amigo o familiar que firmó conjuntamente con usted.
Lea la ley: 11 U.S.C. § 1301
¿Puedo declararme en quiebra por mis deudas, pero no incluir mis bienes?
No. Si oculta un activo a la corte, puede ser acusado de un delito grave y puede ser multado, encarcelado o ambos. Además, el tribunal puede desestimar su caso de bancarrota o revocar su descargo.
Lea la ley: 11 U.S.C. § 727( a)(2)
¿Perderé una propiedad en caso de quiebra?
Tal vez. Es probable que la mayor parte de su propiedad esté protegida contra la venta debido a exenciones especiales. Revisa las exenciones. Si tiene bienes valiosos que desea conservar y que no están cubiertos por las exenciones, probablemente no podrá conservarlos a menos que presente una declaración de bancarrota del Capítulo 13.
En una bancarrota del Capítulo 7, debe entregar cualquier propiedad que no esté exenta al Síndico del Capítulo 7, quien se encargará de vender la propiedad y entregar el dinero a sus acreedores. Algunas deudas pueden estar "aseguradas", generalmente una casa, un automóvil o una casa móvil. Una deuda garantizada es una deuda en la que ha prometido una propiedad como garantía. Por lo general, deberá devolver la propiedad al acreedor. Vea más detalles sobre deudas garantizadas (como una casa o un automóvil) bajo la pregunta "¿Qué tipo de bancarrota debo presentar?"
En una bancarrota del Capítulo 13, no perderá ninguna propiedad si puede completar su plan de reorganización.
¿Se pueden eliminar todas mis deudas mediante una bancarrota?
Algunos tipos de deudas no se pueden cancelar. La ley no trata todas las deudas de la misma manera. Algunas deudas, como la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, los impuestos sobre la renta recientes, los préstamos estudiantiles y ciertas sanciones penales, las deudas contraídas por fraude, no pueden ser eliminadas o "descargadas" por el tribunal de quiebras. Detalles sobre estas deudas especiales.
Si tiene una bancarrota del Capítulo 13, algunas deudas se pagarán por completo, algunas se pagarán parcialmente y otras deudas se eliminarán por completo.
Finalmente, si olvida enumerar las deudas en sus documentos de bancarrota, es posible que aún deba estas deudas después de la bancarrota.
¿Puedo quedarme con cualquier tarjeta de crédito?
En algunas circunstancias, si el acreedor está de acuerdo, es posible que pueda conservar algunas tarjetas de crédito. Hay muchos factores que deben ser considerados. Algunos de los factores incluyen el saldo de la tarjeta de crédito en el momento de la quiebra, lo que la compañía de la tarjeta de crédito está dispuesta a hacer y su capacidad para pagar la deuda presente y futura de la tarjeta de crédito.
¿Puedo acumular deuda justo antes de la quiebra?
Si espera para declararse en bancarrota y usa su crédito para tomarse unas vacaciones de última hora o hacer algunas compras importantes, el tribunal puede decidir que estas deudas posteriores no son cancelables.
Si transfiere activos valiosos que no estarían cubiertos por las exenciones en los dos años anteriores a su declaración de quiebra, el Síndico puede deshacer la transferencia, tomar posesión del activo y vender los activos para pagar a sus acreedores.
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