Lidiar con el robo de identidad

Temas en esta página

• ¿Qué es el robo de identidad?
• Cómo saber si alguien ha robado tu identidad
• ¿Cómo podría afectarme?
• ¿Qué puedo hacer?
• Recursos federales
• Recursos de Maryland
• Robo de Número de Identificación Fiscal
• Prevención del robo de identidad

¿Qué es el robo de identidad?

El robo de identidad ocurre cuando alguien usa tu información personal o financiera sin tu permiso. Esta información puede incluir:

• nombre y dirección
• Número de tarjeta de crédito
• Número de Seguro Social
• números de cuenta bancaria
• números de cuenta del seguro médico

Hay muchas maneras de obtener su información personal. Los ladrones de identidad pueden obtenerla mediante:

• Robo de carteras y bolsos
• robar correo
• Completar un formulario de “cambio de dirección” para desviar su correo a otra ubicación
• “Buceo en la basura” en busca de documentos con información personal
• “Phishing” o envío de correos electrónicos que parecen provenir de empresas legítimas solicitando información personal del consumidor
• “Skimming” o uso de dispositivos de almacenamiento especiales para robar su número de tarjeta de crédito o débito cuando procesan su tarjeta
• “Pretextar” o usar falsas pretensiones para obtener su información de su banco o compañía telefónica
•  Robo de archivos de empresas donde son clientes o empleados, o piratería de archivos electrónicos.

El robo de identidad es la queja de consumo más frecuente presentada ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) anualmente. Si usted ha sido víctima de robo de identidad, podría significar que alguien ha utilizado su información personal o financiera para:

• Compra cosas con tus tarjetas de crédito 
• Obtenga nuevas tarjetas de crédito a su nombre
• obtener atención sanitaria o productos médicos
• rentar un apartamento
• obtener servicios públicos a su nombre, sin su permiso

En algunos casos, es posible que los ladrones hayan desviado su reembolso de impuestos o incluso se hayan hecho pasar por usted durante el contacto con la policía.

El robo de identidad también puede incluir el uso de cheques en su cuenta por parte de alguien. Esto podría provenir de:

• Robando su chequera.
• Obtener acceso remoto a su cuenta corriente y transferir su dinero.
• Utilizando información de tarjeta de débito obtenida de un comerciante al que le compraste un producto.

El robo de identidad puede ocurrir en el seno familiar. En este contexto, las víctimas suelen ser niños, personas mayores y sobrevivientes de violencia doméstica. Este tipo de robo de identidad dificulta especialmente la denuncia y la recuperación de las víctimas.

Cómo saber si alguien te ha robado la identidad

Conocer las señales de alerta del robo de identidad puede ayudarle a actuar con rapidez. Estas son algunas señales clave a las que debe prestar atención:

• Facturas faltantes:Si deja de recibir una factura regular, es posible que alguien haya cambiado su dirección postal para ocultar una actividad fraudulenta.
• Cargos inesperados:Revise sus facturas para ver si hay compras que no realizó o cuentas nuevas que no abrió: estas pueden ser señales de alerta.
• Retiros bancarios no autorizados:Revise sus extractos bancarios para detectar transacciones que no reconoce.
• Actividad sospechosa en informes de crédito:Obtenga copias de sus informes de crédito y verifique si hay cuentas o consultas desconocidas: podrían indicar robo de identidad.
   

¿Cómo podría afectarme?

El robo de identidad puede tener consecuencias graves y duraderas. Si alguien roba tu información personal, podría abrir tarjetas de crédito, solicitar préstamos o incluso cometer delitos en tu nombre. Estas son algunas de las maneras en que el robo de identidad puede afectarte:

• Perdidas financierasLos ladrones pueden usar sus cuentas para realizar compras o retirar dinero, dejándolo con una deuda inesperada y posibles cargos por sobregiro.
• Daño crediticio:Las cuentas fraudulentas y los pagos atrasados ​​pueden dañar su puntaje crediticio, lo que dificulta la aprobación de préstamos, vivienda o incluso empleo.
• Estrés emocionalLidiar con el robo de identidad puede ser frustrante y consumir mucho tiempo. Muchas personas se sienten abrumadas al intentar reparar el daño y restaurar su reputación financiera.
• Cuestiones jurídicas y fiscales:En algunos casos, las identidades robadas se utilizan para actividades ilegales o fraude fiscal, lo que puede generar problemas con la policía o el IRS.
• Riesgos médicos:Si un ladrón usa su información para recibir tratamiento médico, podría afectar sus registros médicos, lo que podría generar errores peligrosos en su atención futura.

Cuanto antes detecte el robo de identidad, más fácil será limitar los daños. Monitorear sus cuentas e informes crediticios regularmente puede ayudarle a protegerse. 
 

¿Qué puedo hacer?

1. Llama a las empresas donde sabes que ocurrió el fraude

   • Al contactar a las empresas, solicite hablar con el departamento de fraude. Explique que alguien robó su identidad y pídales que cierren o congelen su cuenta para que no se le puedan realizar nuevos cargos. También debería cambiar las contraseñas y los PIN de sus cuentas.

2. Coloque una alerta de fraude y obtenga sus informes de crédito

   • Active una alerta de fraude contactando a una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Activar una alerta de fraude es gratuito y dificultará que alguien abra nuevas cuentas a su nombre. Cuando tenga una alerta en su informe, una empresa debe verificar su identidad antes de emitir un nuevo crédito a su nombre. Puede renovar la alerta de fraude después de un año.
   • La agencia de crédito con la que contactes debe informar a las otras dos. Recibirás una carta de cada agencia de crédito. Esta confirmará que colocaron una alerta de fraude en tu expediente. Información de contacto de la agencia de crédito
   • Obtenga sus informes de crédito gratuitos de las tres agencias de crédito. Revíselos y anote cualquier cuenta o transacción que no reconozca. Puede usar esta información al denunciar el robo a la FTC y a la policía. 
   • NOTA: Puede consultar sus informes cada semana de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
   • En Maryland, los consumidores pueden congelar sus informes crediticios para evitar que se abran nuevas cuentas a su nombre. Esta congelación impide que alguien consulte su historial crediticio para otorgarle crédito, a menos que el consumidor opte por permitir que una empresa específica consulte la información. La ley de Maryland prohíbe a las agencias de crédito cobrar una tarifa por congelar su informe crediticio.
   • Lea la Ley: Código de Maryland, Derecho Comercial, §14-1212.1

3. Denuncie el robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC)

   • Ingrese al formulario en línea on IdentityTheft.gov O llame al 877-438-4338 para denunciar el robo de identidad ante la FTC. La información que proporcione se utilizará para crear su Informe de Robo de Identidad y su plan de recuperación. Su Informe de Robo de Identidad demuestra a las empresas que alguien robó su identidad.

4. Reporte el crimen a la policía.

   • El robo de identidad es un delito. Si sabe o tiene una sospecha razonable de haber sido víctima de un robo de identidad, comuníquese con su departamento de policía local e infórmeles que alguien le robó la identidad y que debe presentar una denuncia. No necesita saber el nombre de la persona que usó su identidad. Al presentar una denuncia policial, asegúrese de tener:
     • una copia de su informe de robo de identidad de la FTC
     • una identificación emitida por el gobierno con fotografía
     • Comprobante de domicilio (declaración de hipoteca, contrato de alquiler o factura de servicios públicos)
     • cualquier otra prueba que tenga del robo (facturas, avisos del IRS, cartas de cobro de deudas, etc.)
   • Solicite una copia del informe policial. Será necesario presentar el informe policial a los acreedores, bancos y agencias para demostrar el robo de identidad.
   • Lea la ley: Código de Maryland, Derecho penal §8-301, §8-304

5. Cerrar nuevas cuentas abiertas a su nombre

   • Una vez que tenga un Informe de Robo de Identidad de la FTC, llame al departamento de fraude de cada empresa donde abrió una cuenta y solicite que la cierren. La empresa podría solicitarle que les envíe una copia de su Informe de Robo de Identidad de la FTC o que complete un formulario especial de disputa. La FTC proporciona un modelo de carta que le ayudará a disputar y cerrar una cuenta fraudulenta abierta a su nombre: Carta de disputa por robo de identidad a una empresa (para una cuenta nueva)
   • Pídale a la empresa que le envíe una carta confirmando que:
     • la cuenta fraudulenta no es tuya;
     • usted no es responsable de ello; y,
     • Fue eliminado de su informe de crédito.
   • Conserve la carta de confirmación. Podría necesitarla si la cuenta aparece en su informe crediticio más adelante.

6. Elimina cargos falsos de tus cuentas

   • Llame al departamento de fraude de cada negocio donde encuentre cargos fraudulentos. Infórmeles qué cargos en su cuenta son fraudulentos y solicite al negocio que los elimine. El negocio podría solicitarle que les envíe una copia de su Informe de Robo de Identidad de la FTC o que complete un formulario especial de disputa. La FTC proporciona un modelo de carta que le ayudará a disputar cargos o actividad en sus cuentas existentes: Carta de disputa por robo de identidad a una empresa (para una cuenta existente).
   • Solicite a la empresa que le envíe una carta confirmando que los cargos se eliminaron de su cuenta. Conserve la carta de confirmación. Podría necesitarla si la cuenta aparece en su informe de crédito más adelante.
   • NOTA:Si se hicieron mal uso de las cuentas corrientes, asegúrese de que solo se compensarán los cheques que usted emitió o las transferencias electrónicas que usted autorizó.

7. Corrija su informe de crédito

   • Si tiene un Reporte de Robo de Identidad de la FTC, las agencias de crédito deben atender su solicitud de eliminar la información fraudulenta de su reporte. Escriba a cada una de las tres agencias de crédito. Explique qué información de su reporte se debe al robo de identidad y pídales que la bloqueen. Una vez bloqueada, las empresas no podrán reportar la deuda ni intentar cobrársela. 
   • La FTC proporciona una carta de muestra que le ayudará a eliminar información inexacta de su informe crediticio: Carta de robo de identidad a una agencia de créditoIncluya una copia de su Informe de Robo de Identidad de la FTC y una prueba de su identidad con la carta.
   • NOTA: Si no tiene un Reporte de Robo de Identidad de la FTC, aún puede disputar información incorrecta en su historial crediticio. Sin embargo, el proceso puede tardar más y no hay garantía de que las agencias de crédito eliminen la información.

RoboDeIdentidad.gov Proporciona listas de verificación simplificadas y ejemplos de cartas para guiarle en el proceso de recuperación. También puede visitar el sitio web Centro de Recursos de Robo de Identidad para obtener más información. 
 

Pasaporte de Maryland para casos de robo de identidad

El Procurador General Unidad de robo de identidad tiene herramientas disponibles para ayudar a las víctimas de robo de identidad a abordar sus problemas y para ayudar a todos los consumidores a protegerse de los ladrones de identidad. Una de las herramientas ofrecidas es una Pasaporte de robo de identidadUn pasaporte antirrobo de identidad puede ayudar a resolver problemas financieros causados ​​por el robo de identidad y a prevenir un arresto injusto si un ladrón usa información personal al cometer un delito. También puede presentarse a un acreedor para ayudar en la investigación de cuentas o cargos fraudulentos.

Para obtener un pasaporte, debe completar y enviar una solicitud a la Unidad de Robo de Identidad. Puede descargarla. Solicitud de pasaporteComplete y envíe la solicitud por correo. Debe incluir una copia de la denuncia policial sobre el robo de identidad, así como una fotocopia de su licencia de conducir de Maryland u otra identificación estatal. 

La Unidad de Robo de Identidad realizará una verificación de antecedentes para verificar su identidad y los detalles del delito. Debe incluir la documentación de respaldo que necesite para la verificación. Esta documentación puede incluir documentos judiciales, estados de cuenta financieros o su informe crediticio.

Puede comunicarse con la Unidad de Robo de Identidad llamando al (410) 576-6491 o enviando un correo electrónico a [email protected].
 

Robo de Número de Identificación Fiscal

Un Número de Identificación del Contribuyente (TIN) es un número que se utiliza para identificarlo ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS) al presentar sus impuestos. Para individuos, este número puede ser su Número de Seguro Social o un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).
El robo de identidad fiscal ocurre cuando alguien roba su Número de Identificación Tributaria (NIF) y lo usa para declarar impuestos en su nombre y obtener su reembolso. Normalmente, el ladrón de identidad presenta su declaración al inicio de la temporada de impuestos para intentar reclamar primero la suya. Probablemente no se dará cuenta de esto hasta que presente su declaración de impuestos y reciba una alerta del IRS indicando que se han presentado dos declaraciones con el mismo NIF. 

Es probable que usted haya sido víctima de robo de número de identificación fiscal si recibe una carta del IRS indicando que:

• Se han presentado dos declaraciones bajo su Número de Identificación del Contribuyente;
• Tiene un saldo pendiente, una compensación de reembolso o se han tomado medidas de cobro en su contra durante un año en el que no presentó una declaración de impuestos; o
• Recibe información o un reembolso del IRS para un empleador para el que no trabajó.

Si recibe correspondencia del IRS sobre cualquiera de los asuntos anteriores, responda de inmediato. Comuníquese con la persona que figura en su carta y solicite una Declaración Jurada de Robo de Identidad del IRS (Formulario 14039)Para obtener más información, visite la página web del IRS para obtener una Guía del Contribuyente Para el Robo de Identidad, o llame a la Unidad Especializada de Protección de Identidad del IRS al 1-800-908-4990.  
 

Prevención del robo de identidad

Puede tomar las siguientes medidas para evitar el robo de identidad. 

• No lleve consigo su tarjeta del Seguro Social, certificado de nacimiento ni pasaporte con frecuencia. Guárdelos en un lugar seguro, como una caja fuerte o una caja de seguridad, cuando no los necesite.
• Destruya documentos que contengan información de identificación. 
• Cambie las contraseñas de su cuenta y los números PIN con frecuencia 
• Considere usar una billetera digital para todos sus pagos y tarjetas de identificación. Es la forma más segura de pagar, además del efectivo.
• Bloquea tus dispositivos electrónicos con una contraseña, frase de contraseña o un candado biométrico. Desactiva también las notificaciones de la pantalla de bloqueo.
• Considere agregar autenticación multifactor a sus cuentas electrónicas para mayor protección.

Revise su informe crediticio de cada una de las tres agencias de informes crediticios dos veces al año. Según la ley federal y de Maryland, tiene derecho a dos informes crediticios gratuitos de cada una de las tres agencias cada año. Visite www.annualcreditreport.com o llame al 1-877-322-8228. También puede solicitar su informe crediticio por correo a través del Servicio Anual de Solicitud de Informes Crediticios.

RECOMENDACIÓN:Escalone sus solicitudes de modo que pueda revisar un informe nuevo cada dos meses.

También puede consultar con las empresas para optar por no compartir su información con fines promocionales. Para obtener más información sobre cómo excluirse de este tipo de intercambio de información, visite www.ftc.gov. 

También tiene la opción de optar por no compartir información con instituciones financieras ni con agencias de informes de tarjetas de crédito para reducir la cantidad de ofertas de crédito y seguros no solicitadas que recibe, ya sea por un período de 5 años o de forma permanente. Su número gratuito es 888-567-8688 y su sitio web es www.optoutprescreen.com.

Para obtener más información sobre lo que puede hacer para proteger su identidad, visite Información para el consumidor de la Comisión Federal de Comercio, que ofrece opciones de seguridad en línea y fuera de línea, así como información sobre cómo proteger su número de Seguro Social y sus dispositivos.