Temas en esta página:
- ¿Qué es el Capítulo 7 de Bancarrota?
- Capítulo 7 del proceso de bancarrota
- ¿Qué puedo esperar después de declararme en bancarrota según el Capítulo 7?
- Cursos de asesoramiento crediticio y educación del deudor
¿Qué es el Capítulo 7 de Bancarrota?
La bancarrota del Capítulo 7 es un proceso judicial federal diseñado para eliminar la mayoría de sus deudas. La eliminación de sus deudas se completa mediante la "liquidación": la venta de su propiedad y la distribución de las ganancias a sus acreedores. El tribunal nombrará un síndico que se encargará de liquidar todos sus activos, excepto ciertos activos "exentos". Los activos exentos son activos que no se pueden vender para pagar a sus acreedores.
Una vez vendidos sus activos no exentos y entregados los fondos a sus acreedores, todas sus deudas restantes quedan canceladas o eliminadas. Esto significa que usted ya no será personalmente responsable del pago de las deudas. Normalmente recibirá una descarga apenas unos meses después de que se presente su petición. En muchos casos del Capítulo 7, hay poca o ninguna propiedad no exenta. En estos casos, llamados "casos sin activos", es posible que no haya una liquidación real de activos.
En un caso del Capítulo 7, la liberación solo está disponible para deudores individuales, no para sociedades o corporaciones. Aunque un caso individual del Capítulo 7 generalmente resulta en una condonación de deudas, el derecho a una condonación no es absoluto y algunos tipos de deudas no se condonan. Además, una condonación por quiebra no extingue un gravamen sobre la propiedad.
Si se le concede el Capítulo 7 de bancarrotas, no podrá volver a solicitar el Capítulo 7 de bancarrotas hasta que hayan transcurrido 8 años. (Puede solicitar una bancarrota del Capítulo 13 4 años después de recibir la condonación del Capítulo 7). Si se desestimó un caso de bancarrota, generalmente tendrá que esperar 180 días (6 meses) antes de poder presentar una nueva solicitud. (Si el caso fue desestimado "sin perjuicio", puede volver a presentarlo antes). También puede solicitar el Capítulo 7 si anteriormente presentó un plan de bancarrota del Capítulo 13 y pagó al menos el 70 % de la deuda no garantizada.
Lea la ley: Código de EE. UU., Título 11, Capítulo 7
Capítulo 7 del proceso de bancarrota
Los tribunales federales tienen jurisdicción exclusiva sobre los casos de quiebra. Esto significa que no se puede presentar un caso de quiebra en un tribunal estatal. Los casos de quiebra en Maryland se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maryland.
Capítulo 7 Petición
Un caso del Capítulo 7 comienza cuando usted presenta una petición ante el tribunal de quiebras. Además de la petición, también debe presentar ante el tribunal:
- cuadros de activos y pasivos
- un cronograma de ingresos y gastos corrientes
- una declaración de asuntos financieros
- un cronograma de contratos en ejecución y arrendamientos vigentes
También debe proporcionar al síndico asignado por el tribunal una copia de su declaración de impuestos más reciente, así como las declaraciones de impuestos presentadas durante el caso (incluidas las declaraciones de impuestos de años anteriores que no se habían presentado cuando comenzó el caso).
Los deudores individuales con deudas principalmente de consumo tienen requisitos de presentación de documentos adicionales que incluyen:
- certificado de asesoramiento crediticio
- copia de cualquier plan de pago de deuda desarrollado a través de asesoramiento crediticio
- evidencia de pago de los empleadores, si corresponde, recibida 60 días antes de la presentación
- declaración de ingresos netos mensuales y cualquier aumento previsto en ingresos o gastos después de la presentación
- registro de cualquier interés que el deudor tenga en cuentas de educación o matrícula calificadas a nivel federal o estatal.
Las personas casadas deben recopilar información financiera de su cónyuge independientemente de si presentan una petición conjunta, peticiones individuales separadas o incluso si solo lo presenta uno de los cónyuges. En una situación en la que sólo uno de los cónyuges presenta la solicitud, se requieren los ingresos y gastos del cónyuge que no presenta la solicitud para que el tribunal, el síndico y los acreedores puedan evaluar la situación financiera del hogar.
Obtenga más información sobre cómo declararse en quiebra.
Reunión de acreedores
Entre 21 y 40 días después de presentada la petición, el síndico designado por el tribunal realizará una junta de acreedores. Durante esta reunión, el síndico lo pondrá bajo juramento y tanto el síndico como sus acreedores podrán hacerle preguntas. Debe asistir a la reunión y responder preguntas sobre sus asuntos financieros y de propiedad. Si ha presentado una petición conjunta, tanto usted como su cónyuge deben asistir a la junta de acreedores y responder preguntas. Dentro de los 10 días siguientes a la junta de acreedores, el síndico informará al tribunal.
Capítulo 7 Descarga
En la mayoría de los casos, a menos que una parte interesada presente una queja objetando la condonación o una moción para extender el tiempo para objetar, el tribunal de quiebras emitirá una orden de condonación relativamente temprano en el caso, generalmente, entre 60 y 90 días después de la fecha de la primera fijado para la junta de acreedores. Una condonación lo libera de responsabilidad personal por la mayoría de las deudas y evita que los acreedores a quienes usted debía esas deudas tomen acciones de cobro en su contra. Sin embargo, ciertos tipos de deudas no se pueden cancelar en el capítulo 7. Las deudas más comunes que no se pueden cancelar son la manutención de los hijos, los impuestos atrasados y la pensión alimenticia. El lista completa de deudas que no se pueden cancelar está contenido en el Código de los Estados Unidos, Título 11 § 523(a) y Código de Maryland, Tribunales y Procedimientos Judiciales § 11-504.
Tarifas
Las tarifas por presentar una petición de quiebra incluyen una tarifa de presentación del caso, una tarifa administrativa y un recargo del administrador. Normalmente, los honorarios deben pagarse al secretario del tribunal al momento de la presentación. Sin embargo, con el permiso del tribunal, los deudores individuales pueden pagar a plazos. Obtenga más información sobre las tarifas.
¿Qué puedo esperar después de declararme en bancarrota según el Capítulo 7?
Se le asignará un síndico de quiebras
El tribunal nombrará a una persona denominada "fideicomisario". El fideicomisario tomará el control legal de sus deudas y sus bienes (excepto los bienes exentos que usted puede controlar y conservar). El administrador intentará pagar a sus acreedores tanto como sea posible vendiendo su propiedad. A veces, un administrador le permitirá cambiar una propiedad exenta por una propiedad no exenta si tiene el mismo valor.
Una suspensión automática entrará en vigor.
El tribunal enviará un aviso a todos sus acreedores. El aviso le informará al acreedor que usted se ha acogido al Capítulo 7 de Bancarrota y que el acreedor tiene una orden judicial (una "suspensión") para detener inmediatamente todos los esfuerzos que ha estado haciendo para cobrar las deudas que usted le debe.
Asistirás a una junta de acreedores.
Aproximadamente entre 4 y 6 semanas después de presentar la solicitud, deberá asistir a una audiencia llamada "reunión de acreedores". En esta audiencia, el administrador revisará sus documentos y le hará preguntas sobre sus finanzas. Esta reunión se llama informalmente "reunión 341" porque artículo 341 del Código de Quiebras requiere que asista a esta reunión para que las personas o empresas a quienes debe dinero (acreedores) puedan interrogarlo sobre sus deudas y propiedades. La reunión suele durar entre 10 y 20 minutos. Esta suele ser la única audiencia a la que deberá asistir.
Recibirás acuerdos de reafirmación
Después de declararse en bancarrota según el Capítulo 7 y después de la reunión de acreedores, los acreedores pueden enviarle un documento llamado acuerdo de reafirmación. Un acuerdo de reafirmación es un acuerdo que indica que usted pagará todo o una parte del dinero adeudado, aunque se haya declarado en quiebra. Al reafirmar una deuda, usted acepta que la seguirá debiendo una vez que termine su quiebra, aunque de otro modo se habría cancelado.
Muy a menudo, los acuerdos de reafirmación se utilizan para conservar un automóvil después de la quiebra. Firmarás un nuevo contrato con el prestamista en los mismos términos que antes. El nuevo contrato se conoce como "acuerdo de reafirmación" porque en el nuevo contrato usted "reafirma" o acepta seguir pagando el automóvil como si no se hubiera declarado en quiebra. Antes de firmar un acuerdo de reafirmación, puede considerar buscar el asesoramiento de un abogado. Después de todo, se declaró en quiebra para deshacerse de la mayor cantidad de deuda posible.
Realizarás un curso de gestión financiera personal
Se le pedirá que complete un curso de gestión financiera personal antes de recibir su alta. Este curso se suma al asesoramiento crediticio que tomó antes de presentar su petición.
Recibirás el alta
Finalmente, recibirá su alta. La mayoría de los tipos de deuda se pueden liquidar mediante el Capítulo 7 de bancarrotas, con algunas excepciones como impuestos, obligaciones domésticas o manutención de los hijos. Su condonación le brinda un nuevo comienzo y elimina la obligación legal de pagar cualquier deuda condonada.
Cursos de asesoramiento crediticio y educación del deudor
Todos los declarantes individuales de quiebra deben completar el asesoramiento crediticio previo a la quiebra y la educación para el deudor antes de la condonación. Estos no podrán proporcionarse al mismo tiempo. El asesoramiento crediticio debe realizarse antes de declararse en quiebra; La educación del deudor debe realizarse después de presentar la solicitud.
Se requiere un certificado de finalización tanto para el asesoramiento crediticio como para la educación del deudor, pero antes de que se puedan cancelar las deudas del declarante. Sólo las organizaciones de asesoramiento crediticio y los proveedores de cursos de educación para el deudor que hayan sido aprobados por el Programa de fideicomisarios de EE. UU. podrá expedir estos certificados. Encuentra un aprobado agencia de asesoría crediticia or proveedor de educación del deudor.