Errores en los informes de crédito

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¿Por qué es importante su informe de crédito?

Cuando solicita crédito, los acreedores utilizan su informe crediticio para decidir si aprueban su solicitud. Ejemplos de cuentas que dependen de su informe crediticio incluyen:

  • tarjetas de crédito
  • las hipotecas
  • préstamos para automóviles
  • aseguradora
  • arrendar un apartamento o casa. 

Su informe de crédito contiene información sobre lo siguiente:

  • Donde vives,
  • cómo pagas tus cuentas 
  • si ha sido demandado o arrestado
  • si se ha declarado en quiebra.

Algunos empleadores también utilizan su informe crediticio para decidir si lo contratan para un trabajo. Los errores en su informe crediticio pueden afectar su capacidad para obtener crédito, seguro, empleo o alquilar o comprar una casa o un automóvil. Los errores en su informe de crédito se pueden corregir para reflejar con precisión su crédito actual.

 

  • Recomendación: Revise su informe de crédito periódicamente para asegurarse de que la información del informe sea correcta y esté actualizada. 

 

Solicitar una copia de su informe de crédito

Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio una vez cada 12 meses a cada una de las tres agencias de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Cuando solicita copias de sus informes, puede solicitarlos al mismo tiempo o puede escalonar la entrega de sus informes. Al escalonar los informes, recibirá un informe aproximadamente cada cuatro meses. 

Para solicitar una copia de su informe, visite annualcreditreport.com, un sitio web gestionado por las tres agencias de crédito. También puede solicitar su informe llamando al 1-877-322-8228 o completando el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y enviando el formulario a:

            Servicio de solicitud de informe de crédito anual         
            PO Box 105281
            Atlanta, GA-30348 5281

Al solicitar su informe de crédito, debe proporcionar su nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Si ha vivido en su dirección actual durante menos de 2 años, también deberá proporcionar su dirección anterior. Además de esta información, cada agencia te hará algunas preguntas de seguridad. Las preguntas de seguridad son parte del proceso de autenticación de identidad para garantizar que solo usted pueda obtener su información crediticia.
 
Si solicitó su informe crediticio en línea, generalmente podrá acceder a él inmediatamente después de haber verificado su identidad mediante el proceso de autenticación. Si llamó o solicitó su informe por correo, se le enviará por correo dentro de los 15 días. Independientemente del método que utilizó para solicitar su informe, tenga en cuenta que en algunos casos puede llevar más tiempo recibirlo.

 

  • Recomendación: Si realiza un pedido en línea, asegúrese de escribir exactamente la dirección del sitio web. Hay sitios web comerciales con nombres similares que pueden intentar que usted pague una tarifa por sus informes o que compre otros productos. Además, tenga cuidado con los anuncios emergentes, los correos electrónicos o las llamadas de telemercadeo que prometen obtener su informe crediticio gratuito. Responder a estas solicitudes puede costarle dinero. Antes de solicitar su informe, verifique que esté utilizando el sitio web autorizado a nivel federal anualcreditreport.com.

 

Una copia adicional de cada agencia de crédito está disponible para los residentes de Maryland. La Oficina del Procurador General de Maryland brinda las siguientes instrucciones para obtener una copia de su informe crediticio según la ley de Maryland.

Para solicitar su informe de crédito gratuito según la ley de Maryland, debe comunicarse directamente con cada compañía de informes de crédito. El método más sencillo es pedirlos online en los siguientes enlaces:

También tiene derecho a solicitar un informe de crédito gratuito por los siguientes motivos:

  • le rechazan un crédito, un seguro o un empleo debido a la información contenida en su informe crediticio; 
  • eres víctima de robo de identidad; 
  • usted está recibiendo asistencia pública; 
  • Está desempleado pero espera solicitar empleo dentro de los 60 días.

Para solicitar un informe de crédito gratuito bajo cualquiera de estas circunstancias, comuníquese directamente con las compañías de informes de crédito:

Debe solicitar este informe dentro de los 60 días posteriores a la acción adversa para recibir un informe gratuito. 

Si no tiene derecho a un informe bajo ninguna de estas circunstancias, deberá pagar por solicitar más de un informe de crédito dentro de un año. Comuníquese con las compañías de informes crediticios individuales para comprar una copia de su informe crediticio.
 

 

Corrección de errores en su informe

Una vez que reciba su informe de crédito, examínelo en busca de errores. La compañía de informes crediticios y el proveedor de información son responsables de corregir cualquier error bajo la Ley de informes justos de crédito. Si nota algún error en su informe crediticio, comuníquese con la compañía de informes crediticios y el proveedor de información.

 

Cómo ponerse en contacto con la empresa de informes crediticios

Informe a la compañía de informes crediticios si identifica información en su informe crediticio que cree que es incorrecta. Al notificar a la empresa, deberá:

  • envíe su aviso por escrito
  • proporcione su nombre completo y dirección
  • Identifique claramente cada elemento del informe que disputa.
  • Indique los hechos y por qué disputa cada artículo.
  • solicitar que el elemento sea eliminado o corregido
  • Incluya copias (NO originales) de documentos que respalden su posición.

También es posible que desee incluir una copia del informe con los elementos en cuestión marcados con un círculo. Envíe la solicitud por correo con una “solicitud de acuse de recibo” para que pueda documentar que la compañía de informes crediticios la recibió. Guarde copias de la carta que envió por correo y de todo lo que adjuntó.

La compañía de informes crediticios debe investigar los elementos en cuestión, generalmente dentro de los 30 días, a menos que considere que la disputa es frívola. También deben enviar la información a la organización que proporcionó los datos, que también debe investigar e informar a la compañía de informes crediticios. Si se determina que la información en disputa es inexacta, entonces la organización debe notificar a las tres compañías de informes crediticios para que se pueda corregir su expediente.

La compañía de informes crediticios debe entregarle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe crediticio si la investigación resulta en un cambio. Esto no cuenta como su informe anual gratuito normal. Si lo solicita, la compañía de informes crediticios debe enviar un aviso de correcciones a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses y en los últimos dos años para cualquier informe utilizado con fines laborales.

Si la investigación no resuelve la disputa, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su expediente. También puede pedirle a la compañía de informes crediticios que envíe su estado de cuenta a cualquier persona que haya recibido su informe recientemente (este servicio tiene un costo).
 

 

Contactar al proveedor de información

Informe por escrito al proveedor de información (la persona, empresa u organización que proporciona información sobre usted a una empresa de informes crediticios) que disputa un elemento de su informe crediticio. Incluya documentación que respalde su posición. Si el proveedor incluyó una dirección en el informe de crédito, úsela; de lo contrario, comuníquese con el proveedor y solicite una dirección precisa para enviar su carta. Si no lo proporcionan, puede enviarlo a cualquier dirección comercial de ese proveedor.

Si continúa informándose, el proveedor de información debe informar a la compañía de informes crediticios sobre su disputa. Si tiene razón sobre el artículo en disputa, el proveedor de información debe informar a la compañía de informes crediticios para actualizar o eliminar el artículo.  
 

Modelo de carta a la empresa de informes crediticios o al proveedor de información

Este es un modelo de carta que puede usarse para disputar información en su informe crediticio a una compañía de informes crediticios o a un proveedor de información.

Modelo de carta a la empresa de informes crediticios o al proveedor de información

 

Su archivo de crédito

Es posible que su archivo de crédito no refleje todas sus cuentas abiertas. Algunos tipos de cuentas que pueden no aparecer en los informes crediticios incluyen cuentas de cooperativas de crédito, tarjetas de crédito para gasolina, viajes, entretenimiento y minoristas locales.

La información negativa sólo se puede eliminar de su expediente después de siete años, y la información de quiebra se puede eliminar después de diez años, que generalmente corren a partir de la fecha en que tuvo lugar el evento o la fecha del último pago. Las sentencias impagas pueden permanecer en su expediente durante siete años o hasta que expire el plazo de prescripción (lo que sea más largo). Las cuentas en mora pueden declararse hasta por siete años más 180 días desde el momento de la morosidad. 

No hay límite de tiempo para informar condenas penales. Si solicita un trabajo que paga más de $75,000 al año o más de $150,000 de crédito o seguro de vida, cualquier información adversa puede ser reportada más allá de los límites de tiempo habituales.
 

 

Más Información

Para obtener más información sobre informes crediticios e identificar y corregir errores en su informe crediticio, consulte el artículo de la Comisión Federal de Comercio (FTC). Disputar errores en sus informes de crédito.

El Ley de informes justos de crédito (15 U.S.C. § 1681) es una legislación del gobierno federal de los EE. UU. promulgada para promover la exactitud, equidad y privacidad de la información del consumidor contenida en los archivos de las agencias de informes del consumidor.

Recursos de la FTC:

Fuente
Colaboradores: Lonni Summers, Esq., Ni'Jah Richardson, MVLS; Actualizado por el bibliotecario de servicios web
URL de origen: https://www.peoples-law.org/mistakes-credit-reports

Lista de enlaces presentes en la página.